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La valeur de la prise de risques

Il peut sembler facile pour vos clients d’investir dans des placements à rendement garanti lorsque les taux sont élevés, mais il est important de ne pas perdre de vue l’inflation. L’objectif, après tout, est d’augmenter  le pouvoir d’achat en obtenant un taux plus élevé que l’inflation. Si l’inflation est, par exemple, de 5 %, mais que les taux d’intérêt sont également de 5 %, le taux d’intérêt réel est de 0 %. Il n’y a donc pas d’augmentation du pouvoir d’achat. L’augmentation du pouvoir d’achat peut souvent impliquer un certain niveau de risque. Essayez les outils ci-dessous pour en savoir davantage sur l’importance de prendre des risques.

Vos clients pourraient tirer profit de l’exploration de la valeur de la prise de risques avec différents types de placements qui offrent différents profils de risque ou traitements fiscaux. Continuer à lire « La valeur de la prise de risques » →

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La valeur de la prise de risques

Avantages de l’échelonnement des CPG

Si vos clients veulent profiter des taux attrayants des CPG, mais qu’ils ne veulent pas immobiliser tous leurs fonds pour une longue période, parlez-leur de l’échelonnement des CPG. Plutôt que d’investir la totalité de leurs fonds dans un placement à terme fixe d’un an, encouragez-les à les répartir en différents placements à terme fixe, d’un an à cinq ans. Cette stratégie leur permettra d’avoir des placements qui viennent à échéance chaque année et d’obtenir des rendements beaucoup plus élevés. Partagez ce calculateur avec eux pour les aider à voir les avantages potentiels de l’échelonnement des CPG. Continuer à lire « Avantages de l’échelonnement des CPG » →

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Avantages de l'échelonnement des CPG

Assuris annonce des niveaux de protection plus élevés pour les assurés

Saviez-vous qu’Assuris est à l’industrie de l’assurance ce que la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) est à l’industrie des services bancaires?

À propos d’Assuris

Fondée en 1990, Assuris est la société autonome sans but lucratif chargée de protéger les assurés canadiens en cas de faillite de leur compagnie d’assurance vie et santé. Soutenue par la vigueur qui anime l’industrie de l’assurance vie et santé, Assuris offre un filet de sécurité à chaque assuré canadien. Toutes les compagnies d’assurance autorisées à vendre des polices d’assurance vie et santé au Canada sont tenues, par les autorités de réglementation fédérales, provinciales et territoriales, d’être membres d’Assuris.

Tandis que les règlements rigoureux du BSIF constituent la première ligne de défense pour ce qui est de prévenir les faillites de compagnies d’assurance, Assuris offre une deuxième ligne de défense qui, au besoin, facilitera le transfert des polices en vigueur à un assureur solvable et, s’il le faut, fournira une protection financière. Continuer à lire « Assuris annonce des niveaux de protection plus élevés pour les assurés » →

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Protection des consommateurs canadiens contre la défaillance des institutions financières

ChatGPT et la sélection des risques : Discutons-en

L’intérêt pour l’amélioration et l’innovation existe depuis aussi longtemps que le monde des affaires lui-même. L’ingénieur américain Frederick Taylor, qui s’est intéressé au travail industriel, avait jugé qu’il était pertinent de l’observer et l’analyser (1). Au début du 20e siècle, il fut le premier à étudier les temps d’exécution au travail des ouvriers. Taylor, observateur, se tenait à côté d’un ouvrier puis calculait à l’aide d’un chronomètre en combien de temps une tâche était exécutée (2). Au début des années 1990, les consultants Michael Hammer et James Champy ont inventé le concept de « reengineering » (en français : réingénierie), lançant un mouvement qui visait à renverser les conventions des pratiques commerciales habituelles, incitant les gestionnaires à poser un nouveau regard sur chaque fonction et chaque tâche (3). Continuer à lire « ChatGPT et la sélection des risques : Discutons-en » →

INFOclip : Établir sa protection viagère

Les factures du ménage, les paiements hypothécaires, les prêts automobiles et l’épargne-études font partie des dépenses mensuelles courantes qui reposent sur la capacité de votre client à gagner un revenu. Mais que se passera-t-il à son décès? Quelles sont les options financières dont il dispose pour protéger sa famille en ce qui a trait aux obligations à court terme et à long terme?

En tant que Conseiller, vous savez que l’assurance vie est une solution qu’il vaut la peine d’envisager. Cependant, à la lumière des nombreuses options offertes en matière d’assurance, quelle est celle qui convient le mieux à vos clients et aux membres de leur famille? Et comment vos clients peuvent-ils s’assurer qu’une solution d’assurance correspondra au budget de leur famille aujourd’hui et répondra à leurs besoins futurs? Plusieurs options s’offrent à eux.

Regardez cette vidéo, qui présente une stratégie d’assurance visant à établir une protection à vie destinée à assurer la stabilité financière de vos clients aujourd’hui et pour tous leurs lendemains. Partagez-la avec vos clients pour les aider à mieux connaître leurs options en matière d’assurance et à concevoir des régimes d’assurance qui répondent au mieux à leurs besoins et à ceux des membres de leur famille, aujourd’hui et à l’avenir. Continuer à lire « INFOclip : Établir sa protection viagère » →

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INFOclip : Établir sa protection viagère

Les jeunes Canadiens ont-ils besoin d’une assurance?

| Mis à jour le

Ces dernières années, la pandémie de COVID-19 a mis en lumière notre mortalité, nous obligeant à faire face à la nature incertaine et souvent imprévisible de la vie. En effet, cette période d’incertitude nous a tous amenés à nous interroger sur la perspective et l’impact de la mort, quel que soit notre âge ou notre situation.

Malheureusement, elle a également mis en évidence que nul n’est trop jeune pour envisager une assurance vie. Les raisons qui portent une personne à souscrire une assurance vie sont diverses, allant des étapes importantes comme le mariage, la naissance d’enfants et l’achat d’une première maison, jusqu’à la simple garantie des revenus de la famille et de l’assurabilité future. Voici quelques raisons pour lesquelles vos clients devraient envisager de souscrire une assurance vie, peu importe leur âge. Continuer à lire « Les jeunes Canadiens ont-ils besoin d’une assurance? » →

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1 billion $ en transfert intergénérationnel de richesses

Entre 2020 et 2030, le transfert intergénérationnel de richesses au Canada atteindra des proportions considérables, soit plus de 1000 milliards de dollars (1). En tant que Conseiller, êtes-vous en mesure de tirer parti de ce transfert de richesse?

Si vous avez des clients âgés, vous comprenez les enjeux auxquels ils sont confrontés, les décisions qu’ils doivent prendre concernant leur mode de vie et l’impact que ces décisions peuvent avoir sur la valeur et la transmission de leur patrimoine. À titre de Conseiller, vous êtes en mesure d’offrir des perspectives et des solutions uniques qui peuvent faire la différence. Continuer à lire « 1 billion $ en transfert intergénérationnel de richesses » →

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Comment préparer un transfert de patrimoine

Taux d’intérêt garantis avec les rentes

Lorsque l’inflation est au cœur de l’actualité, les produits à intérêts garantis, à savoir les rentes, font l’objet d’une attention accrue. Mais qu’est-ce qu’une rente et comment fonctionne-t-elle?

Une rente offre à votre client investisseur la possibilité de payer une somme forfaitaire en échange de versements périodiques garantis. Le montant qu’il reçoit périodiquement est calculé en fonction de son âge, de son sexe et des taux en vigueur sur le marché. Il existe deux principaux types de rentes : la « rente à terme certain », pour laquelle la période des versements est déterminée, et la « rente viagère », pour laquelle les versements sont garantis à vie. Dans les deux cas, le risque lié au marché est éliminé, puisque les versements sont garantis pour une durée prédéterminée. Voici quelques éléments supplémentaires à prendre en compte avec votre client. Continuer à lire « Taux d’intérêt garantis avec les rentes » →

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Obtenir des taux d’intérêt garantis avec les rentes

INFOclip : Faire don de son assurance vie

Les obligations financières de vos clients évoluent tout au long de leur vie. Peut-être ont-ils déjà remboursé leurs dettes et atteint tous leurs objectifs patrimoniaux – impressionnant! Mais qu’advient-il de la police d’assurance vie de votre client si elle n’est plus nécessaire pour couvrir les risques financiers? Continuer à lire « INFOclip : Faire don de son assurance vie » →

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INFOclip : Faire don de son assurance vie