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Taux d’intérêt garantis avec les rentes

Lorsque l’inflation est au cœur de l’actualité, les produits à intérêts garantis, à savoir les rentes, font l’objet d’une attention accrue. Mais qu’est-ce qu’une rente et comment fonctionne-t-elle?

Une rente offre à votre client investisseur la possibilité de payer une somme forfaitaire en échange de versements périodiques garantis. Le montant qu’il reçoit périodiquement est calculé en fonction de son âge, de son sexe et des taux en vigueur sur le marché. Il existe deux principaux types de rentes : la « rente à terme certain », pour laquelle la période des versements est déterminée, et la « rente viagère », pour laquelle les versements sont garantis à vie. Dans les deux cas, le risque lié au marché est éliminé, puisque les versements sont garantis pour une durée prédéterminée. Voici quelques éléments supplémentaires à prendre en compte avec votre client. Continuer à lire « Taux d’intérêt garantis avec les rentes » →

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Obtenir des taux d’intérêt garantis avec les rentes

INFOclip : Faire don de son assurance vie

Les obligations financières de vos clients évoluent tout au long de leur vie. Peut-être ont-ils déjà remboursé leurs dettes et atteint tous leurs objectifs patrimoniaux – impressionnant! Mais qu’advient-il de la police d’assurance vie de votre client si elle n’est plus nécessaire pour couvrir les risques financiers? Continuer à lire « INFOclip : Faire don de son assurance vie » →

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INFOclip : Faire don de son assurance vie

Assurance invalidité : la protection des employés suffit-elle?

« J’ai une assurance au travail. » C’est souvent la réponse que nous donne un client lorsque nous leur mentionnons ou proposons l’assurance invalidité personnelle. Une assurance invalidité de longue durée (ILD) collective est sans aucun doute un avantage précieux et est certainement préférable à l’absence complète d’assurance. Ce n’est toutefois pas une solution miracle quant au remplacement de revenus et elle ne constitue pas un filet de sécurité suffisant.

Malheureusement, la maladie frappe et les accidents se produisent. Lorsque la maladie ou un accident survient, c’est un événement souvent indésirable et inattendu. Le plus malheureux, c’est que la plupart des gens ne sont aucunement préparés aux difficultés financières que l’invalidité entraînera en les privant des revenus nécessaires pour subvenir à leurs besoins et à ceux de leur famille.

Voici quelques éléments que vos clients doivent prendre en compte au moment d’envisager la souscription à une assurance invalidité supplémentaire : Continuer à lire « Assurance invalidité : la protection des employés suffit-elle? » →

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Assurance invalidité : la protection de vos employés suffit-elle?

Profiter des histoires des autres : c’est celle de Rimba

Les traditions familiales peuvent donner lieu à de belles histoires, en particulier lorsque tout le monde se réunit pour se remémorer la naissance d’une tradition et les événements qui l’ont maintenue en vie. Dans cet épisode de « Profiter des histoires des autres », ce qui aurait pu être une trouvaille sans importance est devenu un héritage familial bien-aimé qui a donné naissance à une tradition de plusieurs décennies et à un trésor de bons souvenirs.  Une bonne planification a permis de perpétuer la tradition familiale pour les générations à venir. Continuer à lire « Profiter des histoires des autres : c’est celle de Rimba » →

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Profiter des histoires des autres : c’est celle de Rimba

Que faire si la proposition d’assurance d’un client est refusée ou reportée, ou fait l’objet d’une surprime?

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Nous sommes tous passés par là… Après une excellente conversation avec un client, vous soumettez sa proposition d’assurance et découvrez quelques semaines plus tard qu’elle ne peut pas être approuvée. Soit une surprime est demandée, soit la proposition est carrément refusée. Quoi qu’il en soit, la pilule peut être difficile à avaler pour le client, d’autant plus qu’il a probablement l’impression d’être en « parfaite santé », quels que soient les médicaments qu’il prend.

Alors, que pouvez-vous faire pour éviter ce type de déception et aider le client à surmonter une décision inattendue? Continuer à lire « Que faire si la proposition d’assurance d’un client est refusée ou reportée, ou fait l’objet d’une surprime? » →

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Évitez les surprises liées à la tarification!

Vous obtenez le meilleur des deux mondes avec une combinaison d’assurance Temporaire/Permanente

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Pour la majorité des familles, les besoins en matière d’assurance vie évoluent au fil du temps. En règle générale, la famille de votre client a besoin d’une couverture plus importante lorsqu’elle est encore jeune et qu’elle se constitue un patrimoine, tandis que le montant de couverture requis diminue à mesure que sa situation financière s’améliore.

La plupart des polices d’assurance vie sont conçues pour fournir un montant de couverture uniforme pendant toute la durée de la police, ce qui rend difficile le financement de la police de façon continue. Cependant, si vous envisagez la meilleure solution globale pour votre client, sachez qu’il n’a pas à faire de choix entre l’assurance temporaire et l’assurance permanente : il peut avoir les deux! Continuer à lire « Vous obtenez le meilleur des deux mondes avec une combinaison d’assurance Temporaire/Permanente » →

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Le meilleur des deux mondes : Assurance temporaire et assurance permanente

Le risque en fonction du genre : Quelles différences?

La découverte du feu par les hommes et les femmes primitifs a transformé leur existence. La nourriture et les abris pouvaient être chauffés, sans parler de l’éclairage et d’un certain degré de protection contre les prédateurs du règne animal qui rôdaient sur la surface de la Terre. Moins marquant, sauf pour ceux d’entre nous qui travaillent dans le secteur de l’assurance vie, le recours à la science actuarielle à la fin du XVIIe siècle a servi de flambeau pour la sélection des risques. Il s’agissait notamment de produire des tableaux vie et d’appliquer un intérêt composé au calcul de la valeur actuelle de l’obligation future, fondement même des primes d’assurance vie.

En quoi cela a-t-il un rapport avec le genre? À l’époque, il n’y en avait pas vraiment. Tout ce qu’un actuaire pouvait faire, c’était d’éplucher les registres de naissance et de décès individuellement pour calculer les primes en fonction du facteur de risque le plus important encore aujourd’hui, à savoir l’âge de la personne à assurer. Aucune distinction n’était faite entre les hommes et les femmes et, par conséquent, la tarification unisexe était la norme. Vers 1880, alors que le taux de mortalité des hommes augmentait, des actuaires astucieux de partout dans le monde ont entrepris de tenir compte de ces différences dans la tarification des taux d’assurance vie (1). L’écart mortalité/genre est particulièrement prononcé chez les individus plus âgés, alors que 57% des personnes de 65 ans sont des femmes et qu’à 85 ans elles représentent 67% de la population (2). Au Canada, les femmes vivent en moyenne 4 ans de plus que les hommes, ce qui justifie l’argument actuariel selon lequel les hommes devraient payer davantage pour l’assurance vie (3). Bien que les compagnies d’assurance canadiennes tiennent compte de ces différences dans la tarification de l’assurance vie, ce n’est pas une pratique universelle. Depuis 2012, l’Union européenne interdit la tarification basée sur le genre pour les assurances vie, maladie et même automobile, ce qui soulève l’éternelle question de l’équité : un groupe à risque plus faible, en l’occurrence les femmes, doit-il compenser financièrement pour un groupe à risque plus élevé, les assurés masculins (4)? Continuer à lire « Le risque en fonction du genre : Quelles différences? » →

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Le risque en fonction du genre : Quelles différences?

Bonifiez les garanties de vos clients avec l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité

À titre de conseiller, on vous pose probablement cette question très souvent : qu’est-ce qui est le plus important, l’assurance invalidité ou l’assurance maladies graves? Par votre expertise, vous savez que ces deux couvertures sont tout aussi importantes et que la plupart des clients devraient les ajouter à leur portefeuille d’assurance.

Qu’elle fasse l’objet d’un régime collectif ou d’une police distincte, l’assurance invalidité ne couvrira généralement pas la totalité du revenu de votre client. C’est un problème, car souvent les dépenses personnelles d’une personne augmentent lorsqu’un problème médical l’empêche de travailler sur une longue période. De plus, il est possible que l’assurance maladie de votre client ne rembourse qu’une partie des frais complémentaires qu’il a engagés, selon sa couverture. Votre client pourrait donc manquer d’argent, même s’il détient une assurance invalidité complète. C’est ici que l’assurance maladies graves entre en jeu.

Les frais médicaux représentent actuellement la troisième cause de faillite au Canada. Malgré tout, les ventes d’assurance vie continuent à dépasser les ventes d’assurance maladies graves de manière importante. En 2022, seuls 8 % des propositions d’assurance étaient liées à l’assurance maladies graves.

Voilà une belle occasion à saisir pour vous, le conseiller. Vous trouverez ci-dessous des préoccupations couramment exprimées par les clients ainsi que la manière dont vous pouvez y répondre dans une optique de regroupement des assurances invalidité et maladies graves : Continuer à lire « Bonifiez les garanties de vos clients avec l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité » →

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Bonifiez vos garanties grâce aux assurances invalidité et maladies graves

Un accent sur les clientes

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Beaucoup de choses ont changé au cours des 30 dernières années. Le monde dans lequel vivaient nos mères et nos grands-mères n’est certainement pas le même que celui dans lequel nos filles et nos petites-filles évolueront. Et bien que le secteur financier ait connu des changements qui s’imposaient au cours de ces décennies, nous avons encore beaucoup à apprendre en ce qui concerne nos clientes et leurs besoins financiers.

Cela semble évident, mais il y a des facteurs qui font qu’une femme cliente est différente d’un homme client. Par conséquent, votre style de vente, votre processus de vente, vos hypothèses et vos stratégies de vente peuvent être différents lorsque vous communiquez avec vos clients. La vérité, c’est que le succès futur de vos activités pourrait dépendre du fait que vous comprenez qu’il existe bel et bien des différences entre les deux et que vous agissez en conséquence. Continuer à lire « Un accent sur les clientes » →

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Évolution de la dynamique de la planification pour un avenir financier radieux

Quelle est votre raison d’être?

Il est ardu de trouver un secteur qui a une incidence encore plus positive sur la société que le nôtre. À titre de conseiller, vous changez réellement les choses : vous êtes là pour sauver la vie de vos clients lorsqu’ils traversent des moments difficiles. Malgré cela, un important préjugé voulant que le seul objectif des conseillers consiste à obtenir des commissions perdure dans notre société. Si vous avez déjà assuré la gestion d’une demande de règlement au nom d’un client, vous savez à quel point cette affirmation peut être injuste. Les conseillers du secteur de l’assurance ont une réputation qui ne reflète en rien la valeur réelle qu’ils offrent aux Canadiens tous les jours.

Au fond, ce que vous faites est très simple : vous offrez des services de planification d’assurance, de gestion de placements et de planification financière à vos clients actuels et potentiels. C’est important, bien sûr, mais s’agit-il d’un sujet très captivant? La plupart des gens diraient que non. Toutefois, les raisons pour lesquelles ils s’engagent dans le processus de planification financière sont souvent fondées sur l’amour, la compassion et la considération. Voilà l’aspect véritablement intéressant de la chose. Pourtant, presque tous les conseillers se concentrent sur le « quoi », plutôt que sur le « pourquoi ». Si on les interroge sur leur rôle, la plupart auront du mal à articuler la valeur qu’ils apportent de manière convaincante – même ceux qui connaissent du succès dans le domaine depuis des décennies.

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