Quand les problèmes de santé rendent l’assurance difficile à obtenir

Les clients qui souffrent de l’une des maladies suivantes rencontreront des difficultés lorsqu’ils présenteront une demande d’assurance standard. Leur assurance peut faire l’objet d’une surprime, être reportée ou être refusée :

  • Changement de médicament sur ordonnance
  • Dépression ou anxiété
  • Diabète
  • Problèmes cardiaques
  • Antécédents familiaux de maladie
  • En attente de résultats de tests
  • Consommation importante de cannabis ou d’autres drogues à des fins récréatives
  • Conduite avec facultés affaiblies, y compris des antécédents de conduite dangereuse
  • Diagnostic de cancer antérieur
  • Assurance ayant déjà fait l’objet d’un refus/report

Il y a des mesures simples à prendre pour aider votre client. Tout d’abord, vous pouvez jeter un coup d’œil à la ressource en ligne de PPI Sélection Tarif Expert (connexion requise) pour comprendre comment ces situations peuvent être traitées. Le guide de tarification comporte des douzaines de situations, accompagnées de tableaux illustrant l’assurabilité connexe pour l’assurance vie et l’assurance maladies graves. Votre client peut avoir plus d’options que vous ne le pensez! Continuer à lire « Quand les problèmes de santé rendent l’assurance difficile à obtenir »

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Vous avez plus d’options d’assurance que vous ne le pensez


Trouver l’analyse des besoins en matière de sécurité financière, maintenant appelée l’analyse des besoins en matière d’assurance

La plupart d’entre vous utilisent l’analyse des besoins en matière de sécurité financière de la Boîte à outils PPI depuis plusieurs années, mais vous êtes maintenant prêt à mener vos affaires en ligne et vous avez ouvert une session dans la Boîte à outils directe. Peut-être vous demanderez-vous d’abord où se trouve l’outil d’analyse des besoins en matière de sécurité financière? Eh bien, nous l’avons remplacé par une version améliorée, l’applet Analyse des besoins en matière d’assurance. Pourquoi ce nouveau nom? Parce que cet outil peut faire beaucoup plus. Continuer à lire « Trouver l’analyse des besoins en matière de sécurité financière, maintenant appelée l’analyse des besoins en matière d’assurance »


Protéger les biens numériques de votre client

En raison de la pandémie de COVID-19, le recours constant à la technologie est devenu incontournable. Près d’un an après l’éclosion initiale, bien des gens travaillent toujours à domicile, les enfants continuent de suivre des cours en ligne et de plus en plus de personnes âgées connaissent maintenant suffisamment les rouages d’Internet pour exécuter leurs opérations bancaires en ligne et rester en contact avec leurs proches. Toutefois, ces avancées technologiques soulèvent une question très importante en matière de planification successorale : qu’adviendra-t-il des biens numériques de votre client à son décès? Continuer à lire « Protéger les biens numériques de votre client »

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Protéger vos biens numériques


Présentation de VUMI – La solution d’assurance soins de santé de renommée mondiale pour votre client

PPI a récemment lancé un produit de VUMI Canada. Soutenu par un groupe commercial international spécialisé en soins de santé intégrés qui domine le secteur depuis plus de 35 ans, VUMI Canada a acquis une reconnaissance nationale en offrant aux Canadiens des services médicaux VIP privés. Continuer à lire « Présentation de VUMI – La solution d’assurance soins de santé de renommée mondiale pour votre client »

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Le temps d’attente des patients vous rend-il impatient? Des options s’offrent à vous.


Transformez vos clients en as du CDC

Beaucoup de vos clients dirigent leur propre entreprise, mais il est probable que nombre d’entre eux soient dépassés par les nombreux concepts fiscaux en jeu et par la manière dont ils peuvent structurer leur entreprise le plus efficacement possible. Un des concepts importants à maîtriser pour comprendre la façon de structurer les conventions d’actionnaires et les avantages de l’assurance détenue par la société, c’est celui du compte de dividendes en capital, ou CDC. Continuer à lire « Transformez vos clients en as du CDC »

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Qu’est-ce qu’il y a dans votre compte de dividendes en capital?


Le guide de tarification sur la COVID-19 – prendre les devants

Depuis que le premier cas de COVID-19 a été signalé au Canada au printemps de cette année, nous avons assurément appris certaines choses sur ce virus. Nous savons maintenant que la maladie à coronavirus, connue sous le nom de COVID-19, est hautement contagieuse et que, bien que la plupart de ses victimes soient des personnes âgées ou à la santé fragile, trop de décès sont survenus dans tous les groupes d’âge et parmi les personnes ne présentant pas de facteurs de risque préexistants évidents pour que l’on puisse déterminer qui ou où le virus frappera ensuite. Cet état des choses provoque un grand malaise chez les gens.

Heureusement, nous savons mieux maintenant comment freiner l’infection en nous lavant les mains, en gardant nos distances avec les autres et en portant un masque, et en tant que Canadiens, nous pouvons être fiers de nos efforts collectifs pour aplatir la courbe de l’augmentation des nouveaux cas et des décès, du moins jusqu’à présent. Cela étant dit, nous devons maintenant porter notre attention sur l’incidence sur la mortalité et la morbidité de plus de 110 000 survivants de la COVID-19 au Canada. Comment ces cas seront-ils traités lorsqu’un client présente une proposition d’assurance vie, maladies graves ou invalidité? Continuer à lire « Le guide de tarification sur la COVID-19 – prendre les devants »


L’ARC peut-elle saisir le produit de l’assurance vie de votre client pour régler ses dettes fiscales?

L’Agence du revenu du Canada (ARC) détient certains pouvoirs en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (la « Loi ») pour recouvrer l’impôt exigible par un particulier sur des biens transférés à une personne ayant un lien de dépendance, comme un conjoint, un enfant, un frère ou une sœur. Lorsque cela s’applique, le bénéficiaire du bien est solidairement responsable avec le défunt des dettes fiscales de ce dernier (jusqu’à concurrence de la juste valeur marchande du bien transféré). Continuer à lire « L’ARC peut-elle saisir le produit de l’assurance vie de votre client pour régler ses dettes fiscales? »

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L’ARC peut-elle saisir le produit d’une assurance vie pour régler les dettes fiscales?


Protéger les placements de votre client

En tant que conseiller, vous passez beaucoup de temps à aider vos clients à faire fructifier leurs placements. Vos clients ont un objectif de retraite global en tête et viennent vous voir pour atteindre leurs objectifs. Lorsque vous rencontrerez votre client, il voudra certainement savoir le montant de capital dont il aura besoin pour sa retraite et la somme qu’il doit épargner chaque mois pour atteindre cet objectif; mais la question brûlante demeure : ces actifs sont-ils protégés? Par exemple, que se passerait-il si votre client, âgé de 40 ans, développait un cancer mettant sa vie en danger? Dans un tel cas, il cesserait très probablement de contribuer à son régime et commencerait à accéder à une partie ou à la totalité du capital qu’il a déjà épargné. Cela modifierait les prévisions de retraite de votre client et il devrait désormais prendre sa retraite avec un capital moins important ou repousser la date de sa retraite afin de récupérer l’argent perdu. Ce n’est pas une bonne chose, car les deux options ne correspondent pas à ce que le client avait prévu lors de sa première rencontre avec vous, son conseiller spécialiste.

Alors, comment éviter que cette situation ne se produise? Continuer à lire « Protéger les placements de votre client »

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Protégez vos placements


Personnalisation d’une solution idéale pour vos clients

En qualité de conseiller, vous savez que recommander une formule et un montant d’assurance sans planification axée sur les besoins, c’est un peu comme si un dentiste devait effectuer un traitement de canal sans voir la bouche de son patient. Ouille!

Dans des articles précédents, nous avons parlé de ce type de planification comme d’un moyen de déterminer les besoins de vos clients et les risques auxquels ils sont exposés pour leur fournir l’assurance la mieux adaptée à leur mode de vie. Aujourd’hui, nous allons approfondir le sujet de la planification axée sur les besoins en vous prodiguant quelques conseils d’évaluation qui vous aideront non seulement à démontrer votre expertise en matière d’assurance et à renforcer votre image de marque, mais aussi à renforcer votre relation client-conseiller. Continuer à lire « Personnalisation d’une solution idéale pour vos clients »


La nécessité d’une planification axée sur les besoins

Au cours de la dernière décennie, les solutions d’assurance ont évolué, non seulement sur le plan du développement des produits, mais aussi quant à la façon dont nous considérons l’assurance. Dans sa forme la plus élémentaire, l’assurance prend en compte le risque financier de votre client et vise à mettre en place une voie sûre et sans entrave pour l’avenir.

Toutefois, avant que l’assurance ne puisse faire son travail, il vous appartient de vous asseoir avec votre client et de lui poser quelques questions importantes. Une évaluation axée sur les besoins vous aidera à déterminer ce à quoi votre client ferait face en cas de maladie, d’invalidité ou même de décès prématuré. Continuer à lire « La nécessité d’une planification axée sur les besoins »

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Planification axée sur les besoins : tout ce qui compte, c’est vous!