L’assurance maladies graves est toujours l’un des produits de protection les plus intéressants sur le marché actuellement. En plus d’offrir des versements forfaitaires en cas de maladie grave (plus de 20 maladies couvertes), elle offre à vos clients des options souples de remboursement de leurs primes (dans leur intégralité!) s’ils vivent longtemps et en bonne santé.
Une femme sur trois et deux hommes sur cinq risquent de souffrir dֹ’une maladie grave au cours de leur vie – une maladie qui pourrait compromettre la sécurité financière, la planification de la retraite ou même le mode de vie de votre client (1). Le risque est réel et nous avons tous vu les conséquences qu’une maladie peut avoir sur une famille et ses finances.
Pourtant, contrairement à l’assurance vie, votre client pourra constater de son vivant les avantages de ce produit, qui vont au-delà d’un avantage pour un bénéficiaire. L’assurance maladies graves permet à votre client de se protéger financièrement, ce qui lui permet de se concentrer sur les traitements et sur un rétablissement rapide, ainsi que de se procurer des soins médicaux supplémentaires, s’il y a lieu.
L’un des principaux arguments en faveur de l’assurance maladies graves est l’option de remboursement des primes. Un certain nombre de régimes prévoient un remboursement des primes après un nombre précis d’années (souvent un montant croissant), moyennant une prime supplémentaire. Si votre client choisit de résilier la police, il se verra rembourser 100 % de ses primes. Ce scénario est relativement avantageux pour votre client. S’il tombe malade, votre client recevra le montant forfaitaire et sera protégé financièrement; s’il demeure en santé, il peut choisir de recevoir tout son argent plus tard, qu’il pourra consacrer à une retraite plus sûre ou à d’autres dépenses.
Prenons l’exemple de Tom, un non-fumeur de 40 ans qui a récemment souscrit une police d’assurance maladies graves avec une couverture de 100 000 $, à laquelle il a ajouté une option de remboursement des primes à partir de 5 ans, le tout pour une prime mensuelle de 190 $. Le tableau ci-dessous montre le remboursement des primes de Tom au fil du temps :
| Année | Prime cumulative | Montant d’assurance | Remboursement des primes* |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 283 $ | 100 000 $ | 0 $ |
| 5 | 11 415 $ | 100 000 $ | 1 712 $ |
| 10 | 18 264 $ | 100 000 $ | 11 415 $ |
| 15 | 34 246 $ | 100 000 $ | 34 246 $ |
| 20 | 45 662 $ | 100 000 $ | 45 662 $ |
| 25 | 57 078 $ | 100 000 $ | 57 078 $ |
Selon l’assurance maladies graves Transition d’iA, protection T75 avec remboursement flexible des primes après 15 ans, exposé en date du 10 février 2021.
*À la résiliation de la police
Si l’on se porte plus loin, à 65 ans, Tom peut choisir de racheter la police, ce qui lui donne 57 078 $ pour l’aider à financer sa retraite ou à acheter un bateau… une situation enviable.
Il est évident qu’une police d’assurance maladies graves offre à votre client deux options très intéressantes : protéger ses finances et son mode de vie en cas de maladie grave ou recevoir le remboursement INTÉGRAL de ses primes s’il vit longtemps et en bonne santé – ce que nous souhaitons!