En décembre 2022, le Canada comptait 1,22 million d’entreprises employeuses*. Devinez combien d’entre elles étaient des petites entreprises.

Quelle que soit votre estimation, nous vous recommandons de l’augmenter un peu. En effet, en 2022, plus de 98 % des entreprises canadiennes ont employé moins de 100 salariés*. Le Canada compte plus de 1 190 000 petites entreprises qui, fait notable, génèrent un peu plus de 35 % du PIB du pays*. En outre, en 2022, les petites entreprises employaient 8,2 millions de personnes au Canada, soit 67,7 % de l’ensemble de la main-d’œuvre du secteur privé*. Il ne s’agit peut-être pas d’entreprises multimillionnaires, mais leur valeur ne doit pas être sous-estimée. Continuer à lire « Pourquoi les Conseillers en assurance vie se penchent-ils sur le marché de l’assurance d’entreprise? » →

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Pourquoi l’assurance vie est-elle importante pour les petites entreprises?

La gestion d’une entreprise familiale comporte des défis que l’on ne retrouve pas au sein d’autres types d’entreprise, comme les tiraillements entre le cœur et la raison. Les entreprises familiales peuvent toutefois échapper à la loi des 3 générations – selon laquelle il est fréquent qu’elles échouent en l’espace de troisième génération. Elles peuvent accroître leurs chances d’assurer la continuité intergénérationnelle par l’acquisition de connaissances et de compétences, et en faisant affaire avec des Conseillers qui comprennent leurs besoins et leurs objectifs uniques. Continuer à lire « Aider les entreprises familiales clientes à échapper à la « loi des 3 générations » » →

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Renforcer l’esprit d’entreprise de votre famille

Le don d’une assurance vie à un organisme de bienfaisance enregistré a toujours été une méthode prisée par les particuliers désireux d’atteindre leurs objectifs philanthropiques. Pour certains de vos clients, cette possibilité mérite d’être envisagée lorsqu’il s’agit d’un organisme de bienfaisance qui leur tient à cœur. Continuer à lire « Comment l’assurance vie peut-elle aider l’œuvre de bienfaisance préférée de votre client? » →

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Comment l’assurance vie peut-elle aider l’œuvre de bienfaisance de votre choix?

Savez-vous que plus de 50 % des Canadiens n’ont pas de testament?* Pourquoi? Certains ne savent pas comment procéder, tandis que d’autres croient ne pas en avoir les moyens.

Votre client a-t-il un testament? Celui-ci est-il à jour? Aidez votre client à comprendre l’importance du testament. Le testament est un élément essentiel de la planification financière globale. Sans testament, les actifs de votre client seront distribués conformément aux lois provinciales sur la succession non testamentaire. Ce processus est long, peut être onéreux et ne correspondra probablement pas aux souhaits de votre client concernant la transmission de son patrimoine. Un testament est nécessaire dans la plupart des cas, notamment pour toute personne qui souhaite dicter la répartition de ses biens à son décès. Continuer à lire « Coordonner la rédaction du testament de votre client » →

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Un testament pour que vos souhaits soient respectés

Aider vos clients à planifier le transfert de leur patrimoine à leurs enfants et à leurs petits-enfants ne doit pas nécessairement être une tâche ardue. Entamez des conversations avec vos clients dès maintenant afin qu’ils comprennent l’incidence de l’impôt sur leurs actifs successoraux.

Vos clients comprennent-ils les répercussions fiscales du décès? À son décès, une personne est réputée avoir disposé de tous ses actifs à leur juste valeur marchande, ce qui peut donner lieu à un impôt à payer (à l’exclusion de la résidence principale). Toutefois, il existe une exception pour les actifs transférés au conjoint. Continuer à lire « Augmenter la masse successorale grâce à la désignation de bénéficiaire » →

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Partage du patrimoine avec la génération suivante

Dans les plans de succession familiaux, il peut être difficile de transférer les parts d’une entreprise familiale à la génération suivante tout en profitant de l’exonération des gains en capital. Cette difficulté est due à une disposition anti-évitement de la Loi de l’impôt sur le revenu. L’assurance vie peut servir à réaliser ce transfert de manière fiscalement avantageuse.

Benoît et Joane, un couple marié, sont les seuls actionnaires de la Société XYZ. Ils souhaitent prendre leur retraite et vendre une partie de leurs actions à leur fils, Luc, sans grever l’entreprise. Il est cependant difficile pour Luc d’obtenir personnellement les fonds nécessaires à l’achat des actions de ses parents. Continuer à lire « Étude de cas : utilisation de l’exonération des gains en capital dans le cadre de la planification successorale familiale » →

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Votre entreprise familiale bénéficie-t-elle de l’exonération des gains en capital?

Ce n’est pas un secret : il y a des avantages au financement de la convention d’actionnaires de vos clients au moyen de l’assurance vie.

Ce qui est moins connu, c’est qu’un nombre important de conventions sont inadéquatement rédigées. Elles risquent alors de ne plus être à jour ou d’être inadaptées en cas de rachat associé à une assurance. Voici cinq erreurs et omissions fréquentes que vos clients devraient éviter lors de la rédaction d’une convention d’actionnaires. Continuer à lire « Cinq erreurs fréquentes à éviter lors de la rédaction d’une convention d’actionnaires » →

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Cinq erreurs fréquentes à éviter lors de la rédaction d’une convention d’actionnaires

Les Conseillers utilisent les applets de la Boîte à outils PPI directe (accès Conseiller requis) pour créer des présentations professionnelles et simples à l’intention des clients.

L’applet Remplacement du revenu (accès Conseiller requis) peut être utilisé pour répondre à l’angoissante question : « Que feriez-vous si vous ne pouviez plus travailler en raison d’une invalidité ou d’une maladie? » Ce n’est peut-être pas une question à poser d’emblée à vos clients, mais il est pourtant très important qu’ils y réfléchissent. Continuer à lire « L’ABC des applets : Remplacement du revenu » →

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Assurer votre actif le plus précieux

Notre vie est sans doute notre « bien » le plus précieux. Nous n’hésitons pas à assurer notre voiture et notre maison; nous devrions en faire tout autant lorsqu’il est question de notre vie. Cela dit, il peut arriver que la police d’assurance vie actuelle de votre client ne soit plus nécessaire. Continuer à lire « Privilégiez le don au rachat : quand un client ne veut plus de sa police d’assurance vie » →

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Privilégiez le don au rachat : que faire lorsque vous n’avez plus besoin de votre assurance vie

Les Conseillers utilisent les applets de la Boîte à outils PPI directe (accès Conseiller requis) pour créer des présentations professionnelles et simples à l’intention des clients.

Votre client envisage-t-il de souscrire une assurance maladies graves, sans toutefois être totalement convaincu que cela est nécessaire? L’applet « Les ponts où l’on se hasarde » (accès Conseiller requis) met en évidence la nécessité d’une assurance maladies graves en présentant cinq risques et la probabilité que chacun d’eux survienne au cours de la vie de votre client. Au fur et à mesure que les risques sont mentionnés, la probabilité augmente jusqu’à ce que vous et votre client arriviez au résultat d’une chance sur trois de contracter une maladie grave. Il est logique de couvrir le risque le plus important pour le revenu et le mode de vie, mais si votre client assure seulement son véhicule et son domicile, il reste exposé au risque le plus important. Continuer à lire « L’ABC des applets : « Les ponts où l’on se hasarde » et l’assurance maladies graves » →

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Une étape importante dans la lutte contre les maladies graves