Pour la majorité des familles, les besoins en matière d’assurance vie évoluent au fil du temps. En règle générale, la famille de votre client a besoin d’une couverture plus importante lorsqu’elle est encore jeune et qu’elle se constitue un patrimoine, tandis que le montant de couverture requis diminue à mesure que sa situation financière s’améliore.
La plupart des polices d’assurance vie sont conçues pour fournir un montant de couverture uniforme pendant toute la durée de la police, ce qui rend difficile le financement de la police de façon continue. Cependant, si vous envisagez la meilleure solution globale pour votre client, sachez qu’il n’a pas à faire de choix entre l’assurance temporaire et l’assurance permanente : il peut avoir les deux!
Souvent, la meilleure protection d’assurance peut provenir d’une combinaison Temporaire/Permanente : c’est-à-dire un petit montant d’assurance permanente, PLUS un avenant d’assurance temporaire pour couvrir le montant restant, ou deux polices indépendantes. Grâce à cette combinaison d’assurance Temporaire/Permanente, vous pouvez vous assurer que la couverture de votre client est adaptée à son style de vie au fil du temps et qu’elle correspond à son budget initial. Votre client bénéficie ainsi d’une couverture suffisante au cours des premières années de son contrat, tout en sachant qu’il dispose également d’un certain montant de couverture pendant toute sa vie, ce qui lui offre une souplesse maximale.
Quels sont donc les avantages de recommander à votre client de souscrire une petite assurance permanente de base?
- La couverture s’adapte aux besoins du client et diminue au fil du temps.
- La possibilité de réduire le coût total de l’assurance au fil du temps.
- Au moment du renouvellement de l’avenant de durée ou de la police distincte, il a la possibilité de renouveler, de transformer, de réduire, ou de résilier sa couverture ou encore d’en ajouter d’autres : les options sont nombreuses.
- Il peut fixer le taux de son assurance permanente AUJOURD’HUI afin de garantir le coût de sa couverture à vie.
Certains types d’assurance prévoient la possibilité d’accumuler des valeurs de rachat pour couvrir une période où les primes cessent d’être payées. En fait, plus le client souscrit une couverture d’assurance permanente tôt dans sa vie, plus son incidence sera importante comme instrument financier dans le cadre de son plan financier global.
PPI est là pour vous aider! Notre Boîte à outils directe propose deux applets qui peuvent vous aider dans ce processus :
- L’analyse des besoins en matière d’assurance: elle permet de déterminer ce qui doit être couvert par une assurance temporaire et ce qui doit être couvert par une assurance permanente, et de le justifier;
- Les modes de financement de l’assurance vie: vous proposent quatre options pour votre client : une couverture temporaire; une couverture permanente; ou une partie de la couverture permanente et le reste sous forme d’avenant en assurance temporaire, ou des polices autonomes temporaires et permanentes (la combinaison Temporaire/Permanente).
Entamez la conversation avec vos clients dès aujourd’hui pour les préparer à un avenir riche en succès.
Pour en savoir plus sur l’assurance temporaire et l’assurance permanente, consultez les rubriques suivantes : Explorer vos options d’assurance vie; L’outil de planification ultime. INFOclip : Comprendre l’assurance temporaire et Choisir une assurance qui évolue avec vous.
Si vous avez des questions sur la combinaison d’assurance Temporaire/Permanente ou sur la façon de la présenter à votre clientèle, communiquez avec le Centre de collaboration PPI de votre région.