Author: Alla Gersh

La série SMART TALK : le régime enregistré d’épargne-études (REEE)

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Si votre client a un enfant, il peut être intéressé par le régime enregistré d’épargne-études (ou REEE). Ce régime est un bon moyen pour eux de jeter les bases de l’apprentissage de leur enfant tout en maximisant leurs placements grâce aux subventions du gouvernement fédéral* et à la croissance à imposition différée des placements détenus dans le REEE. C’est un bon coup pour vous et votre client!

Partagez cette vidéo de notre série SMART TALK avec votre client pour l’aider à en savoir plus sur la façon dont le REEE peut maximiser ses placements tout en ouvrant à son enfant les portes d’un brillant avenir. Continuer à lire « La série SMART TALK : le régime enregistré d’épargne-études (REEE) » →

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La série SMART TALK : le régime enregistré d’épargne-études (REEE)

La solitude – À quel point est-elle risquée?

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« La solitude est la pauvreté ultime ». (1). C’est ce que disait Pauline Philips, la philosophe du quotidien et chroniqueuse aux conseils légendaires, mieux connue sous le nom de « Dear Abby ». Le thème de la solitude baigne profondément la société d’hier et d’aujourd’hui, ayant inspiré des œuvres musicales, littéraires et cinématographiques et une longue série d’inventions commerciales cherchant à soulager ce qu’une autre figure légendaire, Bob Dylan, a décrit comme étant un « vide sans fin » (2). Voilà qui dresse un portrait plutôt sinistre. En termes plus cliniques, la solitude peut être décrite comme un sentiment subjectif lié à un manque de relations sociales ou, plus simplement, comme un sentiment de perte de contact ou d’isolement (3). Continuer à lire « La solitude – À quel point est-elle risquée? » →

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La solitude – de l’espoir à l’horizon

Assurance temporaire – Ce dont votre client doit tenir compte au renouvellement

Vous connaissez déjà les avantages de l’assurance temporaire, l’un d’entre eux étant son moindre coût pour assurer un besoin temporaire important. L’assurance temporaire permet à votre client de maintenir son niveau de vie en lui procurant un revenu de remplacement et même un moyen de rembourser ses dettes. Jusque là, c’est assez impressionnant.

Toutefois, si vous avez un client qui a souscrit une assurance temporaire, il est important de communiquer avec lui et de revoir régulièrement ses besoins. En fait, vous devriez communiquer avec votre client bien avant la période de renouvellement de l’assurance temporaire, ce qui vous donnera à tous les deux suffisamment de temps pour évaluer ses besoins et examiner toutes ses options d’assurance.

Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs à prendre en compte lors du renouvellement de l’assurance temporaire de votre client. Continuer à lire « Assurance temporaire – Ce dont votre client doit tenir compte au renouvellement » →

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Facteurs dont vous devez tenir compte au renouvellement de votre assurance temporaire

La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place!

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Depuis son achèvement en 2003, le projet sur le génome humain a suscité beaucoup d’attention pour le dépistage génétique. Toute cette attention a permis d’identifier et de cartographier les trois milliards de paires de nucléotides de la structure génétique humaine, aussi appelée le génome. Aujourd’hui, les généticiens peuvent effectuer de nombreux types d’analyses différentes qui n’ont jamais été réalisées auparavant, y compris le séquençage profond, le séquençage de l’ARN et l’épigénomique, l’étude globale de l’ensemble des modifications épigénétiques sur le matériel génétique d’une cellule. Toutes ces analyses permettent aux scientifiques d’étudier l’expression des modèles génétiques entre personnes, et plus encore.

La thérapie génétique est un des développements de notre compréhension sans précédent du génome humain. Imaginez avoir la capacité d’ajouter un gène normal et sain à une personne qui a hérité d’une variante génique défaillante? Dans certains cas, cet ajout peut améliorer l’état de santé d’un patient et, dans le meilleur des cas, guérir ou prévenir la maladie. Continuer à lire « La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place! » →

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La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place!

La contestation du bénéficiaire

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La récente affaire Calmusky c. Calmusky a compliqué quelque peu la désignation des bénéficiaires d’assurance vie. Dans cette affaire, la Cour supérieure de l’Ontario a invalidé la désignation d’un bénéficiaire et a statué qu’un FERR faisait partie du patrimoine du défunt. On craint que, par suite de cette décision, il soit possible de contester les désignations de bénéficiaires de polices d’assurance vie, si ces bénéficiaires sont des enfants d’âge adulte. Cela pourrait être applicable dans toutes les provinces de common law (ce qui exclut le Québec).

Aujourd’hui plus que jamais, vous devez discuter en détail avec votre client de ses désignations et vous assurer que ses intentions sont documentées clairement et précisément afin d’éviter que ses actifs fassent l’objet d’un litige ou qu’ils soient inclus dans son patrimoine. Continuer à lire « La contestation du bénéficiaire » →

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Désignation des bénéficiaires – Assurez-vous que votre argent va là où vous voulez

Accumulation et décaissement – Aider vos clients à se préparer pour la retraite

Votre client a diligemment mis de l’argent de côté pour sa retraite en cotisant à son REER ou à son CELI. Il a peut-être même un régime de retraite à cotisations déterminées ou, s’il est chanceux, un régime de retraite à prestations déterminées. Dans les deux cas, la planification de la retraite comporte deux phases très distinctes que votre client doit connaître.

Comme vous le savez, l’accumulation est généralement la plus facile des deux phases. Elle se déroule pendant les années de travail de votre client, soit la période pendant laquelle il place le plus d’argent possible dans un REER, un CELI ou un régime de retraite, ou une combinaison de ces instruments. Le principal objectif consiste à accumuler des actifs en vue de la retraite. Il peut simplement s’agir de déposer régulièrement de l’argent dans un portefeuille bien diversifié et de surveiller son argent. C’est simple, n’est-ce pas?

Le décaissement est un peu plus difficile. Il se rapporte à la phase de vie où votre client ne tire plus de revenus du travail. Le principal objectif est alors d’utiliser les fonds épargnés pendant les années d’accumulation pour générer des sources de revenus pour le reste de sa vie. Des difficultés de toutes sortes peuvent surgir, certaines prévisibles et d’autres moins. Continuer à lire « Accumulation et décaissement – Aider vos clients à se préparer pour la retraite » →

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Passer de l’accumulation au décaissement

La série SMART TALK : la planification et la rédaction d’un testament

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La planification testamentaire et successorale est un processus complexe, mais important pour vos clients. Ils ont une vision des choses, mais en tant que conseiller, vous pouvez recommander les solutions qui permettront de transformer leurs rêves en réalité.

Partagez cette vidéo pour illustrer les avantages de la planification testamentaire et successorale pour vos clients, leur famille et leur entreprise. Continuer à lire « La série SMART TALK : la planification et la rédaction d’un testament » →

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La série SMART TALK : Planification et rédaction d’un testament

Protection du patrimoine de votre client

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Votre client a travaillé dur toute sa vie. Il a peut-être accumulé plus d’actifs que ce dont il aura besoin pour s’assurer une retraite agréable et sans souci. Toutefois, la propriété de certains de ces actifs entraînera une obligation fiscale à son décès ou à celui de son conjoint. En tant que conseiller, vous disposez du savoir-faire et des outils nécessaires non seulement pour évaluer les actifs de vos clients, mais aussi pour les aider à protéger leur patrimoine et veiller à ce que leur argent durement gagné soit transmis directement à leurs proches. Continuer à lire « Protection du patrimoine de votre client » →

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Protection de votre patrimoine

Entretien avec votre client au sujet de la garantie du capital décès des fonds distincts

Les fonds distincts ont plusieurs utilités en planification financière, notamment en planification successorale. Vous savez peut-être que les fonds distincts combinent les caractéristiques d’un fonds commun de placement et les attributs d’un contrat d’assurance. L’un de ces attributs de l’assurance est la garantie du capital décès, qui garantit qu’un pourcentage précis de la valeur des placements du client sera versé directement à ses bénéficiaires à son décès. Ce paiement du capital décès peut même éviter l’homologation, ce qui simplifie le processus de règlement de la succession et facilite la transmission des placements du client à ses proches. Les fonds distincts doivent garantir au moins 75 % du capital décès, mais la garantie peut aller jusqu’à 100 %.

La garantie du capital décès ajoute également un niveau de sécurité qui n’est pas offert par les fonds communs de placement. Cela peut être de plus en plus avantageux pour les clients qui sont à la retraite ou qui en approchent, puisqu’ils peuvent ainsi participer à des fonds dont les rendements sont potentiellement plus élevés que les instruments garantis, comme les CPG. La garantie du capital décès constitue un filet de sécurité qui procure un élément de protection contre le risque de marché au sein de ces fonds. Continuer à lire « Entretien avec votre client au sujet de la garantie du capital décès des fonds distincts » →

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Les fonds distincts et la garantie du capital décès

Quand les problèmes de santé rendent l’assurance difficile à obtenir

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Les clients qui souffrent de l’une des maladies suivantes rencontreront des difficultés lorsqu’ils présenteront une demande d’assurance standard. Leur assurance peut faire l’objet d’une surprime, être reportée ou être refusée :

  • Changement de médicament sur ordonnance
  • Dépression ou anxiété
  • Diabète
  • Problèmes cardiaques
  • Antécédents familiaux de maladie
  • En attente de résultats de tests
  • Consommation importante de cannabis ou d’autres drogues à des fins récréatives
  • Conduite avec facultés affaiblies, y compris des antécédents de conduite dangereuse
  • Diagnostic de cancer antérieur
  • Assurance ayant déjà fait l’objet d’un refus/report

Il y a des mesures simples à prendre pour aider votre client. Tout d’abord, vous pouvez jeter un coup d’œil à la ressource en ligne de PPI Sélection Tarif Expert (connexion requise) pour comprendre comment ces situations peuvent être traitées. Le guide de tarification comporte des douzaines de situations, accompagnées de tableaux illustrant l’assurabilité connexe pour l’assurance vie et l’assurance maladies graves, y compris des guides DI pour certaines déficiences. Votre client peut avoir plus d’options que vous ne le pensez! Continuer à lire « Quand les problèmes de santé rendent l’assurance difficile à obtenir » →

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Vous avez plus d’options d’assurance que vous ne le pensez