La famille de votre client s’agrandit? C’est une période excitante pour les parents, mais aussi effrayante lorsqu’ils commencent à songer à toutes les incertitudes liées à leur nouveau rôle.
Le premier jour d’école, l’apprentissage de la conduite, les fêtes et les premiers rendez-vous… au fil des ans, votre client aura bien des raisons de s’inquiéter à mesure que son enfant grandira et affirmera son indépendance – cependant, les finances ne devraient jamais faire partie de ces préoccupations. Voici quelques aspects clés que votre client doit prendre en considération afin d’établir une base financière solide pour les nouveaux membres de sa famille qui s’agrandit.
L’épargne pour les étapes importantes
La vie est pleine de grands moments; l’entrée à l’université ou dans un établissement d’enseignement supérieur et l’achat d’une première maison sont peut-être parmi les plus importants, et les plus onéreux. En tant que nouveau parent, à quoi votre client doit-il penser aujourd’hui et comment peut-il se préparer au mieux pour l’avenir?
Les études postsecondaires : À première vue, la préoccupation la plus fréquente concerne l’épargne en vue des études postsecondaires de l’enfant. L’augmentation des frais de scolarité et de logement fait qu’il est nécessaire d’épargner dès maintenant, bien avant que cette étape ne se présente. Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) subventionné par le gouvernement est une option qui va de soi et que votre client devrait envisager pour les raisons suivantes :
- L’accès à des subventions du gouvernement fédéral – L’État versera un montant équivalent à 20 % des cotisations de votre client jusqu’à concurrence de 500 $ par an, ou de 7 200 $ à vie. C’est de l’argent donné!*
- La croissance à l’abri de l’impôt des placements dans un REEE – Votre client peut cotiser jusqu’à un maximum de 50 000 $ à vie par enfant et, bien que le revenu soit imposable entre les mains de l’étudiant au moment de son retrait, un étudiant est en général assujetti à un taux d’imposition plus faible.
N’hésitez pas à consulter (et à partager!) la vidéo de notre série SMART TALK sur le régime enregistré d’épargne-études (REEE), notre article Tirer le maximum de votre REEE et le calculateur de REEE pour aider vos clients à découvrir des stratégies gagnantes en vue de maximiser le REEE de leur enfant… car plus tôt ils investissent, plus vite le REEE fructifie!
L’achat d’une première maison : Avec l’inflation et le coût d’accès à la propriété arrivant en tête de liste des préoccupations, de nombreux parents se demandent comment ils peuvent aider leur enfant à épargner pour franchir cette étape coûteuse. Voici quelques points que votre client peut prendre en considération :
- Le compte d’épargne en fiducie – Une fois que le compte en fiducie est ouvert, votre client peut, en tant que fiduciaire, y verser des cotisations ou y réaliser des placements au nom de son enfant, mais il doit utiliser tous les retraits au profit de son enfant. Ensuite, lorsque l’enfant atteindra l’âge de la majorité dans sa province de résidence, il aura droit au produit du compte.
- La vente de la maison familiale – Lorsque l’enfant de votre client quittera le nid familial, votre client envisagera peut-être de déménager dans une propriété de taille plus modeste et de faire don d’une partie du produit de la vente à son enfant pour lui donner un coup de pouce pour l’achat de sa maison.
- Les produits d’assurance vie – Il existe un certain nombre d’avantages financiers et de garanties à explorer lorsque votre client souscrit une assurance vie permanente pour son enfant. De plus, jusqu’à ce que votre client décide si et quand il transmettra l’actif à son enfant, votre client conserve la pleine propriété de la police et de ses valeurs de rachat.
L’assurance comme outil financier
Les produits d’assurance vie peuvent contribuer à garantir l’assurabilité future d’un enfant, et leurs caractéristiques uniques aident à créer un actif fiscalement avantageux auquel il sera possible d’accéder à l’avenir.
Vous trouverez ci-dessous quelques éléments clés concernant l’assurance vie pour mineurs et la manière dont elle peut offrir à votre client des solutions financières pour son enfant.
- L’assurabilité garantie – De nombreuses polices d’assurance pour mineurs permettent d’augmenter les prestations au fil du temps. La souscription d’une telle police garantit que le montant d’assurance sera payé ultérieurement, indépendamment de l’état de santé futur de l’enfant, ou des épreuves qu’il pourrait traverser à l’âge adulte.
- Des avantages uniques – Ces polices peuvent générer des valeurs importantes auxquelles le titulaire de la police peut accéder à différents moments. De plus, les polices d’assurance vie exonérées, auxquelles les enfants sont admissibles, fructifieront à l’abri de l’imposition annuelle!
- Un coût fixe – Ces contrats prévoient souvent un nombre fixe de primes que les parents ou les grands-parents peuvent financer.
De même, l’assurance maladies graves offre une protection et un actif uniques.
- Une couverture complète – L’assurance maladies graves verse des indemnités pendant que les clients sont en vie. Également appelées « prestations du vivant », ces polices couvrent généralement un grand nombre de maladies et d’affections (y compris les trois principales : cancer, crise cardiaque et accident vasculaire cérébral). Les polices d’assurance maladies graves pour enfants couvrent non seulement l’intégralité de 25 maladies, mais aussi un certain nombre de maladies liées à l’enfance.
- Des avantages uniques – De nombreuses polices d’assurance maladies graves pour enfants comportent des options uniques de remboursement des primes, qui permettent au titulaire de la police de recevoir une somme forfaitaire en remboursement des primes payées si la prestation n’a pas été utilisée, ce qui permet de maintenir la police et sa couverture.
Vous cherchez de l’information supplémentaire à transmettre à vos clients sur les avantages financiers de l’assurance? N’oubliez pas de partager les articles Choisir une assurance qui évolue avec vous, Les jeunes Canadiens ont-ils besoin d’une assurance? et Explorer vos options d’assurance vie, car la connaissance, c’est le pouvoir.
*Certaines provinces offrent des incitations ou des subventions supplémentaires. N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus.