Le traitement des dossiers d’assurance vie de clients fortunés engendre une complexité supplémentaire et exige une planification plus poussée. Comment pouvez-vous accéder à une expertise avancée en planification fiscale et successorale, jumelée à des connaissances approfondies dans le domaine de l’assurance vie, pour offrir des solutions sur mesure – et ainsi réduire dans son ensemble la complexité des dossiers importants?

Pour le découvrir, regardez cette vidéo. Continuer à lire « Améliorer les résultats des ventes aux clients fortunés » →

Dans notre précédent article intitulé La contestation du bénéficiaire, nous avons discuté de l’affaire Calmusky c. Calmusky, entendue en 2020 par la Cour supérieure de l’Ontario. L’une des grandes questions en litige dans cette affaire concernait la désignation de Gary Calmusky comme bénéficiaire du fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) de son défunt père. L’autre fils d’âge adulte du défunt, Randy, a plaidé que ces fonds n’auraient pas dû être transmis directement à Gary, provoquant tout un remous. Randy a porté l’affaire devant les tribunaux, pour que le FERR soit détenu en fiducie au profit des ayants droit de son père. Il a également exigé qu’un compte bancaire précédemment détenu conjointement par Gary et le défunt soit également détenu en fiducie au profit des ayants droit.

La Cour a alors statué qu’un compte bancaire conjoint devait être détenu en fiducie au profit des ayants droit lorsqu’il résultait du transfert à titre gratuit d’un actif à un enfant d’âge adulte, à moins que cet enfant ne puisse prouver que le défunt avait l’intention de lui faire don directement de cet actif. Ce jugement était conforme à la jurisprudence établie. Toutefois, la Cour a ensuite appliqué ce même principe à la désignation de bénéficiaire du FERR, sans égard au droit déjà en vigueur régissant ces désignations! Ce faisant, la Cour a instauré un doute à l’égard des désignations courantes, que ce soit pour les régimes enregistrés ou pour les assurances, et on se demande maintenant si elles seront soumises à un contrôle judiciaire approfondi et feront l’objet de litiges.

L’affaire Calmusky c. Calmusky a été fortement critiquée dans les milieux juridiques et financiers. Par la suite, en 2021, dans l’affaire Mak (Estate) c. Mak, un autre juge du même tribunal est parvenu à une conclusion opposée à celle du juge de l’affaire Calmusky c. Calmusky. Dans l’affaire Mak (Estate) c. Mak, en examinant la désignation de bénéficiaire d’un FERR d’un enfant d’âge adulte, le tribunal a indiqué qu’il y avait « de bonnes raisons de douter de la conclusion selon laquelle la doctrine de la “fiducie résultoire” s’applique à la désignation de bénéficiaires » [traduction]. Les commentaires du juge laissent entendre qu’il n’est pas nécessaire de déterminer l’intention d’une personne qui désigne un bénéficiaire en s’appuyant sur la législation, par exemple celle qui régit les régimes enregistrés et les assurances. Continuer à lire « En eaux troubles : Inquiétude persistante concernant la législation sur la désignation des bénéficiaires » →

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La désignation des bénéficiaires et l’importance de la transparence

Alors que vous planifiez vos stratégies de développement commercial pour l’année à venir et au-delà, le moment est peut-être venu d’envisager des opportunités réellement inexploitées sur le marché. Par exemple, comprendre la relation des femmes avec l’argent et être sensible aux défis uniques auxquels elles sont confrontées peut vous distinguer de vos pairs.

Regardez cette vidéo pour en savoir plus sur ce segment de marché clé et sur la façon dont vous pouvez faire la différence. Continuer à lire « Opportunités de planification sur le marché des femmes » →

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Planifier votre avenir financier

En tant que conseiller, vous vous efforcez continuellement d’aider vos clients à planifier leur succession de façon à répondre aux besoins des membres de leur famille. Comme vos clients vous font confiance, ils vous ont confié l’importante responsabilité de les représenter après leur décès, de façon à ce que leurs souhaits pour leur succession soient réalisés. Le décès d’un membre de la famille est toujours un événement traumatisant et vous avez un rôle important à jouer : aider les bénéficiaires de vos clients à gérer ce processus avec patience et sollicitude.

Dans son article de 2018 Coach Clients on Death Claims, l’auteure Suzanne Yar Kahn met en évidence les points de vue de plusieurs conseillers en assurance canadiens sur le processus de règlement d’assurance vie. Un conseiller recommande de rencontrer vos clients et leurs bénéficiaires désignés dès aujourd’hui pour vous assurer qu’il n’y a aucun malentendu quant aux souhaits de votre client et que tout le monde, notamment la famille et les bénéficiaires, sait à quoi s’attendre le moment venu (1). Ces rencontres sont un excellent moyen d’établir un lien de confiance entre le client et le conseiller et d’offrir au client la tranquillité d’esprit qu’il recherche à ce moment-là. En outre, elles vous permettent d’apprendre à connaître les bénéficiaires désignés, ce qui vous aidera à mieux les soutenir à l’avenir. Continuer à lire « Le processus de règlement d’assurance vie – rencontre avec votre client » →

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Le processus de règlement – Ce qui attend votre bénéficiaire

L’amour est une chose si merveilleuse, mais parfois les contraintes et les soucis financiers peuvent poser des problèmes. En fait, 84 % des personnes interrogées dans le cadre d’un sondage du magazine Money ont déclaré que l’argent était à l’origine de tensions conjugales et que les désaccords sur les priorités financières figuraient en tête de liste des problèmes¹. Alors, comment votre client doit-il gérer son argent afin d’éviter que sa relation amoureuse ne s’en ressente?

Voici quelques idées à partager avec vos clients pour les aider à garder leur porte-monnaie bien rempli et à entretenir la flamme d’amour (sans tous ces maux de tête!). Continuer à lire « L’amour et l’argent » →

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L’amour et l’argent

Votre client a été assez avisé en ce qui concerne ses biens physiques, il a dressé des listes détaillées de ces biens et a désigné un représentant pour s’en occuper lorsqu’il ne sera plus là. Cependant, a-t-il pris en compte ses biens numériques? Les comptes bancaires de vos clients, leurs médias sociaux et leurs photos de famille en ligne sont des biens précieux et doivent être protégés.

Regardez cette vidéo, qui fait partie de notre série SMART TALK, et partagez-la avec vos clients pour démontrer l’importance de la protection des biens numériques. Continuer à lire « La série SMART TALK : les biens numériques » →

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La série SMART TALK : Les biens numériques

Il existe tellement d’options différentes en matière d’assurance. L’étape de vie de vos clients déterminera très certainement le type d’entretien que vous aurez avec eux. D’une manière générale, il existe deux types d’entretien sur l’assurance à avoir avec vos clients.

Le premier type d’entretien a lieu généralement lorsque votre client est jeune. Il porte sur son besoin de remplacement du revenu. Les besoins d’assurance de votre client donnent un aperçu assez simple des risques pour la situation financière actuelle de ses proches. L’objectif principal de cet entretien est d’illustrer comment l’assurance peut aider la famille de votre client à maintenir son niveau de vie en cas d’imprévu.

Le deuxième type d’entretien a lieu habituellement lorsque votre client est un peu plus âgé, qu’il est un peu plus stable financièrement et qu’il a besoin de protéger ses actifs. En fait, cela devient davantage un désir qu’un besoin réel. Votre client désire constituer un patrimoine et faciliter sa planification successorale et fiscale.

Et si vous pouviez offrir à votre client les deux options en une seule police – la protection du revenu dont il a besoin aujourd’hui et la possibilité de constituer son patrimoine pour le futur? On nous encourage constamment à vivre le moment présent, ce qui est très bien. Toutefois, lorsqu’il s’agit de planification d’assurance, le moment présent représente-t-il la meilleure perspective pour votre client? Bien qu’elle soit une bonne option, l’assurance temporaire met habituellement l’accent sur le court terme et ne tient pas compte des besoins à long terme de votre client – ses actifs et sa planification fiscale et successorale. En tant que conseiller, votre rôle est d’aider votre client à adopter une vue d’ensemble. Il faut éviter de mettre uniquement l’accent sur une solution à court terme avec option de transformation en solution permanente à un moment ultérieur et à un coût plus élevé. Continuer à lire « Solutions d’assurance pour aujourd’hui et demain » →

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Choisir une assurance qui évolue avec vous