Votre client a été assez avisé en ce qui concerne ses biens physiques, il a dressé des listes détaillées de ces biens et a désigné un représentant pour s’en occuper lorsqu’il ne sera plus là. Cependant, a-t-il pris en compte ses biens numériques? Les comptes bancaires de vos clients, leurs médias sociaux et leurs photos de famille en ligne sont des biens précieux et doivent être protégés.

Regardez cette vidéo, qui fait partie de notre série SMART TALK, et partagez-la avec vos clients pour démontrer l’importance de la protection des biens numériques. Continuer à lire « La série SMART TALK : les biens numériques » →

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La série SMART TALK : Les biens numériques

Il existe tellement d’options différentes en matière d’assurance. L’étape de vie de vos clients déterminera très certainement le type d’entretien que vous aurez avec eux. D’une manière générale, il existe deux types d’entretien sur l’assurance à avoir avec vos clients.

Le premier type d’entretien a lieu généralement lorsque votre client est jeune. Il porte sur son besoin de remplacement du revenu. Les besoins d’assurance de votre client donnent un aperçu assez simple des risques pour la situation financière actuelle de ses proches. L’objectif principal de cet entretien est d’illustrer comment l’assurance peut aider la famille de votre client à maintenir son niveau de vie en cas d’imprévu.

Le deuxième type d’entretien a lieu habituellement lorsque votre client est un peu plus âgé, qu’il est un peu plus stable financièrement et qu’il a besoin de protéger ses actifs. En fait, cela devient davantage un désir qu’un besoin réel. Votre client désire constituer un patrimoine et faciliter sa planification successorale et fiscale.

Et si vous pouviez offrir à votre client les deux options en une seule police – la protection du revenu dont il a besoin aujourd’hui et la possibilité de constituer son patrimoine pour le futur? On nous encourage constamment à vivre le moment présent, ce qui est très bien. Toutefois, lorsqu’il s’agit de planification d’assurance, le moment présent représente-t-il la meilleure perspective pour votre client? Bien qu’elle soit une bonne option, l’assurance temporaire met habituellement l’accent sur le court terme et ne tient pas compte des besoins à long terme de votre client – ses actifs et sa planification fiscale et successorale. En tant que conseiller, votre rôle est d’aider votre client à adopter une vue d’ensemble. Il faut éviter de mettre uniquement l’accent sur une solution à court terme avec option de transformation en solution permanente à un moment ultérieur et à un coût plus élevé. Continuer à lire « Solutions d’assurance pour aujourd’hui et demain » →

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Choisir une assurance qui évolue avec vous

La vie est une route incertaine; pour vos clients, différentes circonstances pourraient justifier le transfert de la propriété d’une assurance vie personnelle. Cela arrive et, dans de nombreux cas, le transfert de l’assurance vie entraîne des gains de disposition imposables. Cependant, les transferts à imposition différée sont permis au conjoint et aux enfants. Continuer à lire « Le fossé familial – Transferts de polices au sein d’une même famille » →

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Le fossé familial – Transferts de polices au sein d’une même famille

L’assurance maladies graves est toujours l’un des produits de protection les plus intéressants sur le marché actuellement. En plus d’offrir des versements forfaitaires en cas de maladie grave (plus de 20 maladies couvertes), elle offre à vos clients des options souples de remboursement de leurs primes (dans leur intégralité!) s’ils vivent longtemps et en bonne santé.

Une femme sur trois et deux hommes sur cinq risquent de souffrir dֹ’une maladie grave au cours de leur vie – une maladie qui pourrait compromettre la sécurité financière, la planification de la retraite ou même le mode de vie de votre client (1). Le risque est réel et nous avons tous vu les conséquences qu’une maladie peut avoir sur une famille et ses finances.

Pourtant, contrairement à l’assurance vie, votre client pourra constater de son vivant les avantages de ce produit, qui vont au-delà d’un avantage pour un bénéficiaire. L’assurance maladies graves permet à votre client de se protéger financièrement, ce qui lui permet de se concentrer sur les traitements et sur un rétablissement rapide, ainsi que de se procurer des soins médicaux supplémentaires, s’il y a lieu. Continuer à lire « Assurance maladies graves – Protection financière pour votre client » →

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Assurance maladies graves – Protection financière ou argent remis!

Vous connaissez déjà les avantages de l’assurance temporaire, l’un d’entre eux étant son moindre coût pour assurer un besoin temporaire important. L’assurance temporaire permet à votre client de maintenir son niveau de vie en lui procurant un revenu de remplacement et même un moyen de rembourser ses dettes. Jusque là, c’est assez impressionnant.

Toutefois, si vous avez un client qui a souscrit une assurance temporaire, il est important de communiquer avec lui et de revoir régulièrement ses besoins. En fait, vous devriez communiquer avec votre client bien avant la période de renouvellement de l’assurance temporaire, ce qui vous donnera à tous les deux suffisamment de temps pour évaluer ses besoins et examiner toutes ses options d’assurance.

Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs à prendre en compte lors du renouvellement de l’assurance temporaire de votre client. Continuer à lire « Assurance temporaire – Ce dont votre client doit tenir compte au renouvellement » →

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Facteurs dont vous devez tenir compte au renouvellement de votre assurance temporaire