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Le pouvoir des intérêts composés pour votre client

Si votre client s’aventure dans le monde des placements, il devrait connaître le pouvoir des intérêts composés sur ses comptes de placements. L’argent qu’il investit aujourd’hui – disons 100 $ à un taux d’intérêt annuel de 5 % – lui rapportera 105 $ dans un an. S’il réinvestit ces 105 $ à un taux de 5 %, votre client aura 110,25 $ un an après, et ainsi de suite.

Il s’agit d’un concept assez simple, mais votre client doit en être conscient. La raison principale pour laquelle votre client place son argent est de gagner de l’argent sur ce placement. Cependant, lorsque cette épargne est augmentée par des dépôts mensuels ou des chèques préautorisés, elle peut aider votre client à épargner à une échelle encore plus grande. Continuer à lire « Le pouvoir des intérêts composés pour votre client » →

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Le pouvoir de l’intérêt composé

Le fossé familial – Transferts de polices au sein d’une même famille

La vie est une route incertaine; pour vos clients, différentes circonstances pourraient justifier le transfert de la propriété d’une assurance vie personnelle. Cela arrive et, dans de nombreux cas, le transfert de l’assurance vie entraîne des gains de disposition imposables. Cependant, les transferts à imposition différée sont permis au conjoint et aux enfants. Continuer à lire « Le fossé familial – Transferts de polices au sein d’une même famille » →

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Le fossé familial – Transferts de polices au sein d’une même famille

La réserve successorale

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La réserve successorale est une stratégie de planification qui peut apporter des solutions tangibles à vos clients et vous donner, en tant que conseiller, une excellente occasion de démontrer votre valeur.

À mesure que vos clients vieillissent, leurs objectifs financiers sont susceptibles de changer et leur attention peut passer de l’accumulation et de la croissance des actifs à la préservation et à la transmission du patrimoine – une réserve successorale peut être utile dans ce scénario. Cette stratégie consiste à affecter une partie des actifs non enregistrés de votre client à un contrat de fonds distincts, ce qui lui donne un meilleur contrôle sur ces actifs du point de vue de la planification successorale. Cela peut se traduire par plusieurs avantages, notamment :

  • Les titulaires de contrats conservent le contrôle de leurs actifs.
  • Les options de paiement peuvent être adaptées aux besoins des ayants droit – le contrat peut stipuler le paiement d’une somme forfaitaire, un règlement sous forme de rente ou une combinaison de ces éléments.
  • Les clients peuvent employer des stratégies pour aborder la question du déclin cognitif.
  • Les paiements sont effectués directement aux bénéficiaires désignés après le décès du rentier, ce qui permet d’éviter l’homologation s’ils sont bien documentés et d’accélérer le processus de distribution des actifs.
  • Les distributions ne sont pas assujetties aux dispositions du testament du rentier, ce qui garantit la confidentialité et réduit le coût global du règlement.

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La réserve successorale – Votre option pour la tranquillité d’esprit

La série SMART TALK : le régime enregistré d’épargne-études (REEE)

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Si votre client a un enfant, il peut être intéressé par le régime enregistré d’épargne-études (ou REEE). Ce régime est un bon moyen pour eux de jeter les bases de l’apprentissage de leur enfant tout en maximisant leurs placements grâce aux subventions du gouvernement fédéral* et à la croissance à imposition différée des placements détenus dans le REEE. C’est un bon coup pour vous et votre client!

Partagez cette vidéo de notre série SMART TALK avec votre client pour l’aider à en savoir plus sur la façon dont le REEE peut maximiser ses placements tout en ouvrant à son enfant les portes d’un brillant avenir. Continuer à lire « La série SMART TALK : le régime enregistré d’épargne-études (REEE) » →

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La série SMART TALK : le régime enregistré d’épargne-études (REEE)

La solitude – À quel point est-elle risquée?

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« La solitude est la pauvreté ultime ». (1). C’est ce que disait Pauline Philips, la philosophe du quotidien et chroniqueuse aux conseils légendaires, mieux connue sous le nom de « Dear Abby ». Le thème de la solitude baigne profondément la société d’hier et d’aujourd’hui, ayant inspiré des œuvres musicales, littéraires et cinématographiques et une longue série d’inventions commerciales cherchant à soulager ce qu’une autre figure légendaire, Bob Dylan, a décrit comme étant un « vide sans fin » (2). Voilà qui dresse un portrait plutôt sinistre. En termes plus cliniques, la solitude peut être décrite comme un sentiment subjectif lié à un manque de relations sociales ou, plus simplement, comme un sentiment de perte de contact ou d’isolement (3). Continuer à lire « La solitude – À quel point est-elle risquée? » →

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La solitude – de l’espoir à l’horizon

Assurance maladies graves – Protection financière pour votre client

L’assurance maladies graves est toujours l’un des produits de protection les plus intéressants sur le marché actuellement. En plus d’offrir des versements forfaitaires en cas de maladie grave (plus de 20 maladies couvertes), elle offre à vos clients des options souples de remboursement de leurs primes (dans leur intégralité!) s’ils vivent longtemps et en bonne santé.

Une femme sur trois et deux hommes sur cinq risquent de souffrir dֹ’une maladie grave au cours de leur vie – une maladie qui pourrait compromettre la sécurité financière, la planification de la retraite ou même le mode de vie de votre client (1). Le risque est réel et nous avons tous vu les conséquences qu’une maladie peut avoir sur une famille et ses finances.

Pourtant, contrairement à l’assurance vie, votre client pourra constater de son vivant les avantages de ce produit, qui vont au-delà d’un avantage pour un bénéficiaire. L’assurance maladies graves permet à votre client de se protéger financièrement, ce qui lui permet de se concentrer sur les traitements et sur un rétablissement rapide, ainsi que de se procurer des soins médicaux supplémentaires, s’il y a lieu. Continuer à lire « Assurance maladies graves – Protection financière pour votre client » →

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Assurance maladies graves – Protection financière ou argent remis!

Assurance temporaire – Ce dont votre client doit tenir compte au renouvellement

Vous connaissez déjà les avantages de l’assurance temporaire, l’un d’entre eux étant son moindre coût pour assurer un besoin temporaire important. L’assurance temporaire permet à votre client de maintenir son niveau de vie en lui procurant un revenu de remplacement et même un moyen de rembourser ses dettes. Jusque là, c’est assez impressionnant.

Toutefois, si vous avez un client qui a souscrit une assurance temporaire, il est important de communiquer avec lui et de revoir régulièrement ses besoins. En fait, vous devriez communiquer avec votre client bien avant la période de renouvellement de l’assurance temporaire, ce qui vous donnera à tous les deux suffisamment de temps pour évaluer ses besoins et examiner toutes ses options d’assurance.

Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs à prendre en compte lors du renouvellement de l’assurance temporaire de votre client. Continuer à lire « Assurance temporaire – Ce dont votre client doit tenir compte au renouvellement » →

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Facteurs dont vous devez tenir compte au renouvellement de votre assurance temporaire

La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place!

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Depuis son achèvement en 2003, le projet sur le génome humain a suscité beaucoup d’attention pour le dépistage génétique. Toute cette attention a permis d’identifier et de cartographier les trois milliards de paires de nucléotides de la structure génétique humaine, aussi appelée le génome. Aujourd’hui, les généticiens peuvent effectuer de nombreux types d’analyses différentes qui n’ont jamais été réalisées auparavant, y compris le séquençage profond, le séquençage de l’ARN et l’épigénomique, l’étude globale de l’ensemble des modifications épigénétiques sur le matériel génétique d’une cellule. Toutes ces analyses permettent aux scientifiques d’étudier l’expression des modèles génétiques entre personnes, et plus encore.

La thérapie génétique est un des développements de notre compréhension sans précédent du génome humain. Imaginez avoir la capacité d’ajouter un gène normal et sain à une personne qui a hérité d’une variante génique défaillante? Dans certains cas, cet ajout peut améliorer l’état de santé d’un patient et, dans le meilleur des cas, guérir ou prévenir la maladie. Continuer à lire « La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place! » →

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La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place!

La contestation du bénéficiaire

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La récente affaire Calmusky c. Calmusky a compliqué quelque peu la désignation des bénéficiaires d’assurance vie. Dans cette affaire, la Cour supérieure de l’Ontario a invalidé la désignation d’un bénéficiaire et a statué qu’un FERR faisait partie du patrimoine du défunt. On craint que, par suite de cette décision, il soit possible de contester les désignations de bénéficiaires de polices d’assurance vie, si ces bénéficiaires sont des enfants d’âge adulte. Cela pourrait être applicable dans toutes les provinces de common law (ce qui exclut le Québec).

Aujourd’hui plus que jamais, vous devez discuter en détail avec votre client de ses désignations et vous assurer que ses intentions sont documentées clairement et précisément afin d’éviter que ses actifs fassent l’objet d’un litige ou qu’ils soient inclus dans son patrimoine. Continuer à lire « La contestation du bénéficiaire » →

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Désignation des bénéficiaires – Assurez-vous que votre argent va là où vous voulez

Accumulation et décaissement – Aider vos clients à se préparer pour la retraite

Votre client a diligemment mis de l’argent de côté pour sa retraite en cotisant à son REER ou à son CELI. Il a peut-être même un régime de retraite à cotisations déterminées ou, s’il est chanceux, un régime de retraite à prestations déterminées. Dans les deux cas, la planification de la retraite comporte deux phases très distinctes que votre client doit connaître.

Comme vous le savez, l’accumulation est généralement la plus facile des deux phases. Elle se déroule pendant les années de travail de votre client, soit la période pendant laquelle il place le plus d’argent possible dans un REER, un CELI ou un régime de retraite, ou une combinaison de ces instruments. Le principal objectif consiste à accumuler des actifs en vue de la retraite. Il peut simplement s’agir de déposer régulièrement de l’argent dans un portefeuille bien diversifié et de surveiller son argent. C’est simple, n’est-ce pas?

Le décaissement est un peu plus difficile. Il se rapporte à la phase de vie où votre client ne tire plus de revenus du travail. Le principal objectif est alors d’utiliser les fonds épargnés pendant les années d’accumulation pour générer des sources de revenus pour le reste de sa vie. Des difficultés de toutes sortes peuvent surgir, certaines prévisibles et d’autres moins. Continuer à lire « Accumulation et décaissement – Aider vos clients à se préparer pour la retraite » →

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Passer de l’accumulation au décaissement