Un article de l’équipe des Services de planification de PPI, composée d’avocats, de comptables et d’actuaires qui fournissent un soutien en matière de planification fiscale et successorale aux conseillers affiliés à PPI.

L’imposition des transferts intergénérationnels au Canada a fait l’objet d’une attention particulière au cours des dernières années. Le projet de loi C-208, projet de loi d’initiative parlementaire, proposait d’apporter des modifications à l’article 84.1 de la Loi de l’impôt sur le revenu afin que certains transferts intergénérationnels soient exemptés de cette disposition anti-évitement (la règle anti-évitement vise à empêcher qu’une société ne soit dépouillée de son excédent sous la forme d’un remboursement de capital en franchise d’impôt plutôt que sous la forme d’un dividende imposable). Les modifications proposées dans le projet de loi C-208 sont entrées en vigueur en juin 2021, mais le ministère des Finances craignait que les règles soient interprétées trop largement et que cela donne lieu à des abus. Le ministère des Finances a annoncé des révisions de ces règles dans le budget fédéral de 2023, qui sont plus restrictives que les propositions initiales du projet de loi C-208 et qui figurent dans l’avant-projet de loi du 4 août 2023. Les règles révisées entrent en vigueur le 1^er janvier 2024, de sorte que la fenêtre de planification se réduit pour les cas dans lesquels il peut être judicieux d’appliquer les règles existantes.*

Avant de discuter des options de planification dans ce contexte changeant, examinons les raisons pour lesquelles le projet de loi C-208 a été jugé nécessaire. Continuer à lire « Transfert de l’entreprise familiale – Les règles évoluent » →

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Transfert de l’entreprise familiale – Les règles évoluent

Si vous êtes un Conseiller spécialisé dans les produits de placement, sachez que le moment est peut-être venu d’intégrer des solutions d’assurance à vos activités. De nos jours, les clients s’intéressent de plus en plus à la planification globale, c’est-à-dire la planification de leur avenir financier en collaboration avec un Conseiller compétent et polyvalent qui peut leur offrir à la fois des solutions financières et la tranquillité d’esprit de savoir qu’eux et leurs proches sont entièrement protégés sur le plan financier.

Voici dix raisons d’intégrer la planification globale, y compris l’assurance, dans vos activités de gestion de patrimoine… parce que l’assurance n’est pas seulement une occasion de revenus, c’est une couche de protection essentielle pour vos clients et leurs familles. Continuer à lire « Planification globale – Dix raisons d’intégrer l’assurance à sa pratique de gestion de patrimoine » →

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Envisagez votre avenir financier dans une optique de planification globale

Saviez-vous qu’Assuris est à l’industrie de l’assurance ce que la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) est à l’industrie des services bancaires?

À propos d’Assuris

Fondée en 1990, Assuris est la société autonome sans but lucratif chargée de protéger les assurés canadiens en cas de faillite de leur compagnie d’assurance vie et santé. Soutenue par la vigueur qui anime l’industrie de l’assurance vie et santé, Assuris offre un filet de sécurité à chaque assuré canadien. Toutes les compagnies d’assurance autorisées à vendre des polices d’assurance vie et santé au Canada sont tenues, par les autorités de réglementation fédérales, provinciales et territoriales, d’être membres d’Assuris.

Tandis que les règlements rigoureux du BSIF constituent la première ligne de défense pour ce qui est de prévenir les faillites de compagnies d’assurance, Assuris offre une deuxième ligne de défense qui, au besoin, facilitera le transfert des polices en vigueur à un assureur solvable et, s’il le faut, fournira une protection financière. Continuer à lire « Assuris annonce des niveaux de protection plus élevés pour les assurés » →

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Protection des consommateurs canadiens contre la défaillance des institutions financières

Les factures du ménage, les paiements hypothécaires, les prêts automobiles et l’épargne-études font partie des dépenses mensuelles courantes qui reposent sur la capacité de votre client à gagner un revenu. Mais que se passera-t-il à son décès? Quelles sont les options financières dont il dispose pour protéger sa famille en ce qui a trait aux obligations à court terme et à long terme?

En tant que Conseiller, vous savez que l’assurance vie est une solution qu’il vaut la peine d’envisager. Cependant, à la lumière des nombreuses options offertes en matière d’assurance, quelle est celle qui convient le mieux à vos clients et aux membres de leur famille? Et comment vos clients peuvent-ils s’assurer qu’une solution d’assurance correspondra au budget de leur famille aujourd’hui et répondra à leurs besoins futurs? Plusieurs options s’offrent à eux.

Regardez cette vidéo, qui présente une stratégie d’assurance visant à établir une protection à vie destinée à assurer la stabilité financière de vos clients aujourd’hui et pour tous leurs lendemains. Partagez-la avec vos clients pour les aider à mieux connaître leurs options en matière d’assurance et à concevoir des régimes d’assurance qui répondent au mieux à leurs besoins et à ceux des membres de leur famille, aujourd’hui et à l’avenir. Continuer à lire « INFOclip : Établir sa protection viagère » →

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INFOclip : Établir sa protection viagère

Ces dernières années, la pandémie de COVID-19 a mis en lumière notre mortalité, nous obligeant à faire face à la nature incertaine et souvent imprévisible de la vie. En effet, cette période d’incertitude nous a tous amenés à nous interroger sur la perspective et l’impact de la mort, quel que soit notre âge ou notre situation.

Malheureusement, elle a également mis en évidence que nul n’est trop jeune pour envisager une assurance vie. Les raisons qui portent une personne à souscrire une assurance vie sont diverses, allant des étapes importantes comme le mariage, la naissance d’enfants et l’achat d’une première maison, jusqu’à la simple garantie des revenus de la famille et de l’assurabilité future. Voici quelques raisons pour lesquelles vos clients devraient envisager de souscrire une assurance vie, peu importe leur âge. Continuer à lire « Les jeunes Canadiens ont-ils besoin d’une assurance? » →

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Les Jeunes Canadiens Ont-Ils Besoin D'une Assurance?