En votre qualité de Conseiller en assurance, vous pouvez aider vos clients à atteindre leurs objectifs financiers et à protéger leurs proches contre les risques inattendus. Mais pour y parvenir efficacement, vous devez procéder à des examens réguliers de l’assurance avec vos clients.

L’examen de l’assurance vous permet d’évaluer la situation et les besoins actuels de votre client, de détecter les lacunes ou les possibilités dans son portefeuille d’assurances et de suggérer des solutions susceptibles d’améliorer sa couverture et la valeur ajoutée que vous lui procurez. Cela vous aide également à entretenir et à renforcer vos relations avec vos clients en faisant preuve d’attention, d’expertise et de professionnalisme. Continuer à lire « L’importance des examens d’assurance » →

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Voici pourquoi vous devriez examiner votre assurance en septembre

Un article de l’équipe des Services de planification de PPI, composée d’avocats, de comptables et d’actuaires qui fournissent un soutien en matière de planification fiscale et successorale aux conseillers affiliés à PPI.

Le budget fédéral de 2024 au Canada a proposé une hausse du taux d’inclusion du gain en capital à compter de juin 2024, le faisant passer de la moitié aux deux tiers pour les sociétés et la plupart des fiducies et, dans le cas des particuliers, pour la tranche des gains en capital supérieure à 250 000 dollars**. Donc, pour les personnes physiques et certaines fiducies, le taux d’inclusion de la première tranche de 250 000 dollars de gain en capital est de la moitié; pour l’excédent, ce taux passe aux deux tiers. En Colombie-Britannique, le taux d’imposition sur le gain en capital est de 26,75 % sur les premiers 250 000 dollars et de 35,67 % sur l’excédent. Il s’agit d’une augmentation de 8,92 % (dans les autres provinces, ces différences vont de 7,92 % à 9,13 %). Le budget mentionne que le seuil de 250 000 dollars a été adopté pour que seules les personnes aisées soient touchées. Mais cela ne tient pas compte du moment où une personne décède : la classe moyenne verra son impôt au décès augmenter de 33,33 % si le gain en capital réalisé est supérieur à 250 000 dollars. Continuer à lire « Après le 25 juin 2024, l’impôt à payer au moment du décès pourrait augmenter! Il est temps de revoir la manière de financer l’impôt à payer » →

Que vos clients envisagent une retraite qui les emmène vers les destinations les plus prisées du monde ou que, comme la plupart d’entre nous, ils souhaitent continuer à profiter de leur mode de vie actuel en toute tranquillité d’esprit, la planification est le meilleur moyen de savoir où ils vont et comment ils y parviendront. Grâce au calculateur de retraite, vos clients peuvent fixer leur revenu de retraite en fonction de leurs objectifs de vie à la retraite et voir rapidement s’ils sont sur la bonne voie, puis explorer plusieurs options pour atteindre ou élargir leurs objectifs de retraite, notamment en ajustant les placements annuels avant la retraite, les taux de rendement, ainsi que l’âge et le revenu de la retraite. Le calculateur de retraite est conçu pour aider vos clients à atteindre leurs objectifs, à temps. Continuer à lire « Calculateur de retraite » →

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Calculateur de retraite

Vos clients comprennent-ils les prestations d’invalidité de leur régime collectif ? Savent-ils que les prestations sont versées sous la forme d’un pourcentage du revenu régulier et que, selon leur régime, ils peuvent n’être couverts que pendant quelques années, surtout s’ils sont aptes à exercer une activité professionnelle à ce moment-là ?

Ce calculateur facile à utiliser peut être un excellent moyen pour entamer d’importantes conversations sur l’assurance invalidité. Vos clients peuvent rapidement voir le revenu dont ils auraient besoin en cas d’invalidité en incluant les revenus et les dépenses de leur ménage. Ils peuvent même inclure des éléments tels que l’épargne prévue et le remboursement des dettes pour s’assurer qu’ils restent sur la bonne voie quoi qu’il arrive. Une fois qu’ils connaissent leurs besoins en matière de revenus, vous pouvez passer en revue toute couverture qu’ils ont en place et discuter s’ils seraient en mesure de respecter leurs obligations et leurs objectifs financiers en cas d’invalidité, et proposer des solutions d’assurance susceptibles de renforcer leur filet de sécurité.

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Calculateur des besoins en assurance invalidité

Quel genre de fardeau financier votre client devrait-il assumer en cas de maladie grave ? Heureusement, en tant que Canadiens, nous avons accès à la couverture des soins de santé du gouvernement et à une couverture d’invalidité collective ou personnelle pour amortir ce qui pourrait autrement constituer un lourd fardeau financier dans des circonstances difficiles. Mais qu’en est-il des autres dépenses que ces régimes ne couvrent pas ? Ce calculateur vous aidera, vous et vos clients, à tenir compte de bon nombre des conséquences financières résultant d’une maladie grave qui n’est pas couverte par leurs régimes d’assurance maladie et d’invalidité. Aidez à combler toute lacune dans votre pratique de vente d’assurance conforme en matière d’assurance maladie grave en partageant ce calculateur avec vos clients pour entamer des conversations importantes sur les répercussions financières à court et à long terme résultant des maladies graves. Parlez-leur de la façon dont l’assurance maladie grave peut renforcer leur filet de sécurité et aider à protéger leur avenir financier. Continuer à lire « Calculateur des besoins en assurance contre les maladies graves » →

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Calculateur des besoins en assurance contre les maladies graves