La récente affaire Calmusky c. Calmusky a compliqué quelque peu la désignation des bénéficiaires d’assurance vie. Dans cette affaire, la Cour supérieure de l’Ontario a invalidé la désignation d’un bénéficiaire et a statué qu’un FERR faisait partie du patrimoine du défunt. On craint que, par suite de cette décision, il soit possible de contester les désignations de bénéficiaires de polices d’assurance vie, si ces bénéficiaires sont des enfants d’âge adulte. Cela pourrait être applicable dans toutes les provinces de common law (ce qui exclut le Québec).

Aujourd’hui plus que jamais, vous devez discuter en détail avec votre client de ses désignations et vous assurer que ses intentions sont documentées clairement et précisément afin d’éviter que ses actifs fassent l’objet d’un litige ou qu’ils soient inclus dans son patrimoine. Continuer à lire « La contestation du bénéficiaire » →

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Désignation des bénéficiaires – Assurez-vous que votre argent va là où vous voulez

La planification testamentaire et successorale est un processus complexe, mais important pour vos clients. Ils ont une vision des choses, mais en tant que conseiller, vous pouvez recommander les solutions qui permettront de transformer leurs rêves en réalité.

Partagez cette vidéo pour illustrer les avantages de la planification testamentaire et successorale pour vos clients, leur famille et leur entreprise. Continuer à lire « La série SMART TALK : la planification et la rédaction d’un testament » →

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La série SMART TALK : Planification et rédaction d’un testament

Votre client a travaillé dur toute sa vie. Il a peut-être accumulé plus d’actifs que ce dont il aura besoin pour s’assurer une retraite agréable et sans souci. Toutefois, la propriété de certains de ces actifs entraînera une obligation fiscale à son décès ou à celui de son conjoint. En tant que conseiller, vous disposez du savoir-faire et des outils nécessaires non seulement pour évaluer les actifs de vos clients, mais aussi pour les aider à protéger leur patrimoine et veiller à ce que leur argent durement gagné soit transmis directement à leurs proches. Continuer à lire « Protection du patrimoine de votre client » →

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Protection de votre patrimoine

Les clients qui souffrent de l’une des maladies suivantes rencontreront des difficultés lorsqu’ils présenteront une demande d’assurance standard. Leur assurance peut faire l’objet d’une surprime, être reportée ou être refusée :

• Changement de médicament sur ordonnance
• Dépression ou anxiété
• Diabète
• Problèmes cardiaques
• Antécédents familiaux de maladie
• En attente de résultats de tests
• Consommation importante de cannabis ou d’autres drogues à des fins récréatives
• Conduite avec facultés affaiblies, y compris des antécédents de conduite dangereuse
• Diagnostic de cancer antérieur
• Assurance ayant déjà fait l’objet d’un refus/report

Il y a des mesures simples à prendre pour aider votre client. Tout d’abord, vous pouvez jeter un coup d’œil à la ressource en ligne de PPI Sélection Tarif Expert (connexion requise) pour comprendre comment ces situations peuvent être traitées. Le guide de tarification comporte des douzaines de situations, accompagnées de tableaux illustrant l’assurabilité connexe pour l’assurance vie et l’assurance maladies graves, y compris des guides DI pour certaines déficiences. Votre client peut avoir plus d’options que vous ne le pensez! Continuer à lire « Quand les problèmes de santé rendent l’assurance difficile à obtenir » →

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Vous avez plus d’options d’assurance que vous ne le pensez

 

Continuer à lire « Protéger les biens numériques de votre client » →

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Protéger vos biens numériques

Beaucoup de vos clients dirigent leur propre entreprise, mais il est probable que nombre d’entre eux soient dépassés par les nombreux concepts fiscaux en jeu et par la manière dont ils peuvent structurer leur entreprise le plus efficacement possible. Un des concepts importants à maîtriser pour comprendre la façon de structurer les conventions d’actionnaires et les avantages de l’assurance détenue par la société, c’est celui du compte de dividendes en capital, ou CDC. Continuer à lire « Transformez vos clients en as du CDC » →

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Qu’est-ce qu’il y a dans votre compte de dividendes en capital?

L’Agence du revenu du Canada (ARC) détient certains pouvoirs en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (la « Loi ») pour recouvrer l’impôt exigible par un particulier sur des biens transférés à une personne ayant un lien de dépendance, comme un conjoint, un enfant, un frère ou une sœur. Lorsque cela s’applique, le bénéficiaire du bien est solidairement responsable avec le défunt des dettes fiscales de ce dernier (jusqu’à concurrence de la juste valeur marchande du bien transféré). Continuer à lire « L’ARC peut-elle saisir le produit de l’assurance vie de votre client pour régler ses dettes fiscales? » →

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L’ARC peut-elle saisir le produit d’une assurance vie pour régler les dettes fiscales?

En qualité de conseiller, vous savez que recommander une formule et un montant d’assurance sans planification axée sur les besoins, c’est un peu comme si un dentiste devait effectuer un traitement de canal sans voir la bouche de son patient. Ouille!

Dans des articles précédents, nous avons parlé de ce type de planification comme d’un moyen de déterminer les besoins de vos clients et les risques auxquels ils sont exposés pour leur fournir l’assurance la mieux adaptée à leur mode de vie. Aujourd’hui, nous allons approfondir le sujet de la planification axée sur les besoins en vous prodiguant quelques conseils d’évaluation qui vous aideront non seulement à démontrer votre expertise en matière d’assurance et à renforcer votre image de marque, mais aussi à renforcer votre relation client-conseiller. Continuer à lire « Personnalisation d’une solution idéale pour vos clients » →

Au cours de la dernière décennie, les solutions d’assurance ont évolué, non seulement sur le plan du développement des produits, mais aussi quant à la façon dont nous considérons l’assurance. Dans sa forme la plus élémentaire, l’assurance prend en compte le risque financier de votre client et vise à mettre en place une voie sûre et sans entrave pour l’avenir.

Toutefois, avant que l’assurance ne puisse faire son travail, il vous appartient de vous asseoir avec votre client et de lui poser quelques questions importantes. Une évaluation axée sur les besoins vous aidera à déterminer ce à quoi votre client ferait face en cas de maladie, d’invalidité ou même de décès prématuré. Continuer à lire « La nécessité d’une planification axée sur les besoins » →

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Planification axée sur les besoins : tout ce qui compte, c’est vous!