Un grand nombre de vos clients propriétaires d’entreprises possèdent une assurance vie détenue par l’entreprise, ce qui en soi leur offre un excellent moyen, fiscalement avantageux, d’atteindre leurs objectifs de planification successorale et de planification de la relève. Toutefois, pour éviter des conséquences fiscales fâcheuses, il est essentiel de vérifier qui sont les bénéficiaires des polices détenues par une entreprise. Lorsque la société est la titulaire du contrat d’assurance vie et en paie les primes, la société (ou une filiale de celle-ci) doit être la bénéficiaire de l’assurance vie, et non les membres de la famille ou les héritiers de l’actionnaire. Pourquoi? Et bien, lorsque les fonds de la société servent à fournir des avantages personnels à un actionnaire et aux membres de sa famille, cela constitue un avantage imposable pour l’actionnaire, et la société ne peut pas déduire cet avantage. Il en résulte une double imposition pour votre client! Continuer à lire « Assurance vie détenue par une société et désignation de bénéficiaires » →

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Attention aux bénéficiaires désignés dans le cas d’une assurance vie détenue par une société!

Vous connaissez l’industrie sur le bout des doigts – vous êtes un pro! Dans les faits, personne n’est aussi bien placé que vous pour procurer à vos clients des conseils judicieux, actualisés et détaillés en matière de planification financière. De nombreux clients potentiels continuent tout de même de chercher des réponses à leurs questions financières en ligne ou pire encore, ils se découragent et les mettent de côté.

Nous sommes là pour vous aider grâce à cette courte vidéo qui présente les nombreux avantages de faire affaire avec un conseiller professionnel comme vous. Assurez-vous de la transmettre à vos clients potentiels dès aujourd’hui afin de leur montrer l’importance de vos conseils et les aider à atteindre leurs objectifs financiers actuels et futurs. Continuer à lire « INFOclip : La valeur des conseils » →

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INFOclip : La valeur des conseils

Avant d’approfondir cet intéressant sujet, commençons par définir ce qu’est un gel successoral. Il s’agit d’une stratégie de planification fréquemment utilisée par les propriétaires d’entreprise afin de transférer la croissance de leur société à la génération suivante en plafonnant la valeur qui sera sujette à l’impôt sur le revenu au moment de la vente des actions de la société ou au décès du propriétaire.

Il faut toutefois déterminer si l’on veut procéder au gel successoral et à quel moment. C’est une question que vos clients propriétaires d’entreprise devraient examiner. De nombreux facteurs entrent en jeu lorsque vient le temps de décider à quel moment effectuer le gel, notamment la valeur de l’entreprise, l’âge des propriétaires et l’âge des enfants à qui la croissance sera transférée. De plus, étant donné le marché actuel, les raisons d’envisager le gel successoral sont nombreuses. La pandémie a-t-elle fait baisser la valeur de l’entreprise? L’hypothèse selon laquelle le taux des gains en capital pourrait passer de 50 à 75 %, ce qui ferait augmenter l’impôt à payer au décès sur les actions, constitue une autre raison de considérer la mise en place d’un gel successoral le plus tôt possible.  Continuer à lire « Geler ou ne pas geler, telle est la question » →

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Le gel successoral serait-il une bonne option pour mon entreprise?

En tant que conseiller, vous savez qu’il existe un large éventail de types d’assurance. Mais, cela peut être assez déroutant pour ceux qui ne sont pas familiers avec le monde de l’assurance.

Regardez cette vidéo sur la différence entre l’assurance temporaire et l’assurance permanente, ainsi que sur d’autres catégories d’assurance, notamment les produits de prestations du vivant comme les assurances maladies graves, invalidité de longue durée et soins de longue durée. Transmettez-la ensuite à vos clients pour les aider à choisir l’assurance qui leur convient le mieux. Continuer à lire « La série SMART TALK : choisir la bonne assurance » →

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La série SMART TALK : choisir la bonne assurance

Le processus de soumission d’une assurance vie peut être un peu intimidant, surtout pour les clients qui ne savent pas à quoi s’attendre. L’analyse des besoins, la proposition, le processus de souscription, les options de paiement… c’est beaucoup.

Regardez cette vidéo, puis partagez-la avec vos clients pour les aider à comprendre le processus de souscription d’une assurance vie. Continuer à lire « La série SMART TALK : vos options d’assurance » →

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La série SMART TALK : vos options d’assurance

Vous savez à quel point la vie peut être tumultueuse. Heureusement, l’assurance est là pour apporter la tranquillité d’esprit dans les moments les plus difficiles. En cas de maladie, d’invalidité ou même de décès inattendus, l’assurance offre la possibilité de couvrir les dépenses courantes et aide à constituer et à protéger des actifs qui pourront être transmis aux héritiers.

Regardez cette vidéo, puis transmettez-la à vos clients pour qu’ils voient les nombreux avantages de l’assurance vie. Continuer à lire « La série SMART TALK : l’assurance » →

Lorsque vous ou votre client choisissez un exécuteur testamentaire (ou un liquidateur au Québec), ou lorsque votre client décide d’agir en tant qu’exécuteur testamentaire ou liquidateur, il est important de tenir compte des fonctions et responsabilités que cela implique, et de savoir si vous ou la personne que vous envisagez avez la capacité et le désir de remplir ces fonctions. Cette décision se complique lorsque les actifs en question comprennent des actifs commerciaux ou des actifs situés dans d’autres provinces ou territoires.

Outre les obligations administratives dont nous parlerons ci-dessous, un exécuteur testamentaire est un fiduciaire qui a le devoir moral et éthique d’agir honnêtement, raisonnablement et dans l’intérêt des bénéficiaires. L’exécuteur testamentaire détient la succession « en fiducie » pour les bénéficiaires et il doit être impartial, éviter les conflits d’intérêts, ne pas confondre les biens de la succession avec les siens et ne pas utiliser les biens de la succession à titre personnel. En règle générale, on attend d’un exécuteur testamentaire qu’il procède à l’administration d’une succession dans un délai d’un an (souvent appelé l’« année de l’exécuteur »), mais cela peut ne pas être possible dans le cas de successions complexes ou soumises à des litiges. Continuer à lire « Les fonctions de l’exécuteur testamentaire – ce dont votre client doit tenir compte » →

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Liste de vérification de l’exécuteur testamentaire – Quelques éléments à prendre en compte

Saviez-vous que les primes d’assurance vie peuvent être déductibles? C’est en effet possible, dans certaines circonstances.

Nous savons tous que le capital d’assurance vie est obtenu en franchise d’impôt au décès. Il est donc courant de croire que le paiement de la prime d’assurance n’est pas déductible. Cette affirmation est vraie pour les polices d’assurance vie détenues par des particuliers et des sociétés, sauf si la police a été cédée en garantie d’un prêt. Certains critères doivent toutefois être satisfaits pour bénéficier de la déduction. Le titulaire et l’emprunteur doivent notamment être la même personne, et la cession doit être une exigence du prêteur et non pas un simple arrangement. Si tous les critères sont respectés, le montant déductible correspondra aux primes payées ou, s’il est moindre, au coût net de l’assurance pure. Continuer à lire « Les primes d’assurance vie peuvent-elles être déductibles? » →

Notre processus de planification successorale en six étapes vous permettra d’offrir à vos clients fortunés une planification avancée, des connaissances et un savoir-faire sans pareil, un service et un soutien remarquables, ainsi que des solutions d’assurance personnalisées. Continuer à lire « Le processus de planification successorale en six étapes » →