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La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place!

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Depuis son achèvement en 2003, le projet sur le génome humain a suscité beaucoup d’attention pour le dépistage génétique. Toute cette attention a permis d’identifier et de cartographier les trois milliards de paires de nucléotides de la structure génétique humaine, aussi appelée le génome. Aujourd’hui, les généticiens peuvent effectuer de nombreux types d’analyses différentes qui n’ont jamais été réalisées auparavant, y compris le séquençage profond, le séquençage de l’ARN et l’épigénomique, l’étude globale de l’ensemble des modifications épigénétiques sur le matériel génétique d’une cellule. Toutes ces analyses permettent aux scientifiques d’étudier l’expression des modèles génétiques entre personnes, et plus encore.

La thérapie génétique est un des développements de notre compréhension sans précédent du génome humain. Imaginez avoir la capacité d’ajouter un gène normal et sain à une personne qui a hérité d’une variante génique défaillante? Dans certains cas, cet ajout peut améliorer l’état de santé d’un patient et, dans le meilleur des cas, guérir ou prévenir la maladie. Continuer à lire « La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place! » →

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La thérapie génique – Le correctif est (presque) en place!

La contestation du bénéficiaire

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La récente affaire Calmusky c. Calmusky a compliqué quelque peu la désignation des bénéficiaires d’assurance vie. Dans cette affaire, la Cour supérieure de l’Ontario a invalidé la désignation d’un bénéficiaire et a statué qu’un FERR faisait partie du patrimoine du défunt. On craint que, par suite de cette décision, il soit possible de contester les désignations de bénéficiaires de polices d’assurance vie, si ces bénéficiaires sont des enfants d’âge adulte. Cela pourrait être applicable dans toutes les provinces de common law (ce qui exclut le Québec).

Aujourd’hui plus que jamais, vous devez discuter en détail avec votre client de ses désignations et vous assurer que ses intentions sont documentées clairement et précisément afin d’éviter que ses actifs fassent l’objet d’un litige ou qu’ils soient inclus dans son patrimoine. Continuer à lire « La contestation du bénéficiaire » →

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Désignation des bénéficiaires – Assurez-vous que votre argent va là où vous voulez

Accumulation et décaissement – Aider vos clients à se préparer pour la retraite

Votre client a diligemment mis de l’argent de côté pour sa retraite en cotisant à son REER ou à son CELI. Il a peut-être même un régime de retraite à cotisations déterminées ou, s’il est chanceux, un régime de retraite à prestations déterminées. Dans les deux cas, la planification de la retraite comporte deux phases très distinctes que votre client doit connaître.

Comme vous le savez, l’accumulation est généralement la plus facile des deux phases. Elle se déroule pendant les années de travail de votre client, soit la période pendant laquelle il place le plus d’argent possible dans un REER, un CELI ou un régime de retraite, ou une combinaison de ces instruments. Le principal objectif consiste à accumuler des actifs en vue de la retraite. Il peut simplement s’agir de déposer régulièrement de l’argent dans un portefeuille bien diversifié et de surveiller son argent. C’est simple, n’est-ce pas?

Le décaissement est un peu plus difficile. Il se rapporte à la phase de vie où votre client ne tire plus de revenus du travail. Le principal objectif est alors d’utiliser les fonds épargnés pendant les années d’accumulation pour générer des sources de revenus pour le reste de sa vie. Des difficultés de toutes sortes peuvent surgir, certaines prévisibles et d’autres moins. Continuer à lire « Accumulation et décaissement – Aider vos clients à se préparer pour la retraite » →

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Passer de l’accumulation au décaissement

La série SMART TALK : la planification et la rédaction d’un testament

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La planification testamentaire et successorale est un processus complexe, mais important pour vos clients. Ils ont une vision des choses, mais en tant que conseiller, vous pouvez recommander les solutions qui permettront de transformer leurs rêves en réalité.

Partagez cette vidéo pour illustrer les avantages de la planification testamentaire et successorale pour vos clients, leur famille et leur entreprise. Continuer à lire « La série SMART TALK : la planification et la rédaction d’un testament » →

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La série SMART TALK : Planification et rédaction d’un testament

Protection du patrimoine de votre client

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Votre client a travaillé dur toute sa vie. Il a peut-être accumulé plus d’actifs que ce dont il aura besoin pour s’assurer une retraite agréable et sans souci. Toutefois, la propriété de certains de ces actifs entraînera une obligation fiscale à son décès ou à celui de son conjoint. En tant que conseiller, vous disposez du savoir-faire et des outils nécessaires non seulement pour évaluer les actifs de vos clients, mais aussi pour les aider à protéger leur patrimoine et veiller à ce que leur argent durement gagné soit transmis directement à leurs proches. Continuer à lire « Protection du patrimoine de votre client » →

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Protection de votre patrimoine

Entretien avec votre client au sujet de la garantie du capital décès des fonds distincts

Les fonds distincts ont plusieurs utilités en planification financière, notamment en planification successorale. Vous savez peut-être que les fonds distincts combinent les caractéristiques d’un fonds commun de placement et les attributs d’un contrat d’assurance. L’un de ces attributs de l’assurance est la garantie du capital décès, qui garantit qu’un pourcentage précis de la valeur des placements du client sera versé directement à ses bénéficiaires à son décès. Ce paiement du capital décès peut même éviter l’homologation, ce qui simplifie le processus de règlement de la succession et facilite la transmission des placements du client à ses proches. Les fonds distincts doivent garantir au moins 75 % du capital décès, mais la garantie peut aller jusqu’à 100 %.

La garantie du capital décès ajoute également un niveau de sécurité qui n’est pas offert par les fonds communs de placement. Cela peut être de plus en plus avantageux pour les clients qui sont à la retraite ou qui en approchent, puisqu’ils peuvent ainsi participer à des fonds dont les rendements sont potentiellement plus élevés que les instruments garantis, comme les CPG. La garantie du capital décès constitue un filet de sécurité qui procure un élément de protection contre le risque de marché au sein de ces fonds. Continuer à lire « Entretien avec votre client au sujet de la garantie du capital décès des fonds distincts » →

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Les fonds distincts et la garantie du capital décès

Quand les problèmes de santé rendent l’assurance difficile à obtenir

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Les clients qui souffrent de l’une des maladies suivantes rencontreront des difficultés lorsqu’ils présenteront une demande d’assurance standard. Leur assurance peut faire l’objet d’une surprime, être reportée ou être refusée :

  • Changement de médicament sur ordonnance
  • Dépression ou anxiété
  • Diabète
  • Problèmes cardiaques
  • Antécédents familiaux de maladie
  • En attente de résultats de tests
  • Consommation importante de cannabis ou d’autres drogues à des fins récréatives
  • Conduite avec facultés affaiblies, y compris des antécédents de conduite dangereuse
  • Diagnostic de cancer antérieur
  • Assurance ayant déjà fait l’objet d’un refus/report

Il y a des mesures simples à prendre pour aider votre client. Tout d’abord, vous pouvez jeter un coup d’œil à la ressource en ligne de PPI Sélection Tarif Expert (connexion requise) pour comprendre comment ces situations peuvent être traitées. Le guide de tarification comporte des douzaines de situations, accompagnées de tableaux illustrant l’assurabilité connexe pour l’assurance vie et l’assurance maladies graves, y compris des guides DI pour certaines déficiences. Votre client peut avoir plus d’options que vous ne le pensez! Continuer à lire « Quand les problèmes de santé rendent l’assurance difficile à obtenir » →

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Vous avez plus d’options d’assurance que vous ne le pensez

Protéger les biens numériques de votre client

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En tant que conseiller, non seulement vous devez savoir ce qu’est un bien numérique, mais vous devez également vous assurer que votre client soit suffisamment informé pour prendre les bonnes décisions concernant ses biens numériques. Commençons par définir ce qu’est un bien numérique. Ce type de biens peut désigner par exemple des récompenses de voyage, des photos numériques, des noms de domaines ou des actifs cryptographiques. Si certains ont une valeur financière – ils peuvent même entraîner une obligation fiscale en cas de décès –, d’autres n’ont pour votre client qu’une valeur sentimentale. Généralement, un client tient un inventaire de ses biens physiques et a déjà réfléchi à ce qu’il adviendrait de ces biens à son décès. Quant aux biens physiques qui ne figurent pas dans cet « inventaire », le liquidateur successoral peut les localiser en cherchant dans la maison du défunt et dans ses dossiers papier. Cela semble assez simple. Mais comment le liquidateur saura-t-il où trouver les biens numériques du défunt? C’est moins évident! D’ailleurs, dans un monde régi par les mots de passe et les conditions d’utilisation, même si le liquidateur savait où chercher ces biens numériques, il ne pourrait peut-être pas y accéder. Ah! les mots de passe…

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Protéger vos biens numériques

Faciliter la retraite de vos clients grâce aux FERR et aux FRV

Si votre client approche de la retraite, la perspective de prendre cette retraite peut être à la fois enthousiasmante et stressante pour lui. Heureusement, vous êtes là pour l’aider! Examinons le fonctionnement des produits de décaissement pour la retraite, notamment les FERR et les FRV, afin que vous puissiez aider votre client à prendre sa retraite en toute simplicité. Continuer à lire « Faciliter la retraite de vos clients grâce aux FERR et aux FRV » →

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Faciliter votre retraite grâce aux FERR et aux FRV

Transformez vos clients en as du CDC

Beaucoup de vos clients dirigent leur propre entreprise, mais il est probable que nombre d’entre eux soient dépassés par les nombreux concepts fiscaux en jeu et par la manière dont ils peuvent structurer leur entreprise le plus efficacement possible. Un des concepts importants à maîtriser pour comprendre la façon de structurer les conventions d’actionnaires et les avantages de l’assurance détenue par la société, c’est celui du compte de dividendes en capital, ou CDC. Continuer à lire « Transformez vos clients en as du CDC » →

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Qu’est-ce qu’il y a dans votre compte de dividendes en capital?