Les souvenirs de notre vie méritent d’être pris en considération tout autant que notre héritage financier. Avez-vous pris le temps de parler à vos clients de la façon dont ils peuvent protéger leurs comptes de médias sociaux et leurs biens numériques?

La plupart des plateformes de médias sociaux comportent des modalités qui préservent la confidentialité de ces comptes pour des raisons de sécurité et qui rendent difficile, voire impossible, pour les membres de la famille de récupérer ces comptes après le décès de leurs proches. La bonne nouvelle, c’est que les fournisseurs de médias sociaux ont mis en place des outils qui permettent à vos clients de décider à l’avance comment ils souhaitent que leurs proches accèdent à ces comptes lorsqu’ils ne seront plus là.

STEP (Society of Trust and Estate Practitioners) a simplifié le processus pour que votre client puisse sauvegarder et transmettre ses souvenirs aux générations futures en fournissant des guides utiles pour l’aider à mettre à jour les paramètres de ses comptes et à entamer des conversations avec sa famille et ses amis sur l’importance de préserver ces souvenirs numériques. Veillez à transmettre ces guides à vos clients : Continuer à lire « Préservez les souvenirs de vos clients avec l’aide de STEP » →

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Des ressources pour vous aider à préserver vos souvenirs!

Votre client est-il propriétaire d’une maison? Détient-il une protection hypothécaire et pourrait-il continuer à rembourser son prêt hypothécaire si le revenu de son ménage diminuait considérablement?

Pour de nombreux Canadiens, l’achat d’une maison est une étape importante de la vie qui apporte à la fois une joie immense et une grande responsabilité financière. Malheureusement, les événements imprévus de la vie, comme une invalidité, la maladie et même le décès d’un soutien financier, peuvent rendre le paiement d’un prêt hypothécaire beaucoup plus difficile, surtout si votre client n’a pas la protection nécessaire pour sécuriser le revenu de sa famille.

Transmettez cette vidéo à vos clients pour leur montrer comment la souscription d’une assurance individuelle par l’intermédiaire d’un conseiller de confiance (comme vous!) peut leur offrir, à eux et à leur famille, la tranquillité d’esprit, ainsi que la protection et la souplesse dont ils ont besoin pour continuer à effectuer leurs paiements hypothécaires pendant les périodes difficiles. Continuer à lire « INFOclip – Protection hypothécaire » →

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INFOclip – Protection hypothécaire

Un grand nombre de vos clients propriétaires d’entreprises possèdent une assurance vie détenue par l’entreprise, ce qui en soi leur offre un excellent moyen, fiscalement avantageux, d’atteindre leurs objectifs de planification successorale et de planification de la relève. Toutefois, pour éviter des conséquences fiscales fâcheuses, il est essentiel de vérifier qui sont les bénéficiaires des polices détenues par une entreprise. Lorsque la société est la titulaire du contrat d’assurance vie et en paie les primes, la société (ou une filiale de celle-ci) doit être la bénéficiaire de l’assurance vie, et non les membres de la famille ou les héritiers de l’actionnaire. Pourquoi? Et bien, lorsque les fonds de la société servent à fournir des avantages personnels à un actionnaire et aux membres de sa famille, cela constitue un avantage imposable pour l’actionnaire, et la société ne peut pas déduire cet avantage. Il en résulte une double imposition pour votre client! Continuer à lire « Assurance vie détenue par une société et désignation de bénéficiaires » →

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Attention aux bénéficiaires désignés dans le cas d’une assurance vie détenue par une société!

Vous connaissez l’industrie sur le bout des doigts – vous êtes un pro! Dans les faits, personne n’est aussi bien placé que vous pour procurer à vos clients des conseils judicieux, actualisés et détaillés en matière de planification financière. De nombreux clients potentiels continuent tout de même de chercher des réponses à leurs questions financières en ligne ou pire encore, ils se découragent et les mettent de côté.

Nous sommes là pour vous aider grâce à cette courte vidéo qui présente les nombreux avantages de faire affaire avec un conseiller professionnel comme vous. Assurez-vous de la transmettre à vos clients potentiels dès aujourd’hui afin de leur montrer l’importance de vos conseils et les aider à atteindre leurs objectifs financiers actuels et futurs. Continuer à lire « INFOclip : La valeur des conseils » →

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INFOclip : La valeur des conseils

Avant d’approfondir cet intéressant sujet, commençons par définir ce qu’est un gel successoral. Il s’agit d’une stratégie de planification fréquemment utilisée par les propriétaires d’entreprise afin de transférer la croissance de leur société à la génération suivante en plafonnant la valeur qui sera sujette à l’impôt sur le revenu au moment de la vente des actions de la société ou au décès du propriétaire.

Il faut toutefois déterminer si l’on veut procéder au gel successoral et à quel moment. C’est une question que vos clients propriétaires d’entreprise devraient examiner. De nombreux facteurs entrent en jeu lorsque vient le temps de décider à quel moment effectuer le gel, notamment la valeur de l’entreprise, l’âge des propriétaires et l’âge des enfants à qui la croissance sera transférée. De plus, étant donné le marché actuel, les raisons d’envisager le gel successoral sont nombreuses. La pandémie a-t-elle fait baisser la valeur de l’entreprise? L’hypothèse selon laquelle le taux des gains en capital pourrait passer de 50 à 75 %, ce qui ferait augmenter l’impôt à payer au décès sur les actions, constitue une autre raison de considérer la mise en place d’un gel successoral le plus tôt possible.  Continuer à lire « Geler ou ne pas geler, telle est la question » →

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Le gel successoral serait-il une bonne option pour mon entreprise?